全國15省市部署金融監(jiān)管“黑科技” 詮釋科技構(gòu)建金融安全生態(tài)

近日，由中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟、中國電子銀行網(wǎng)共同發(fā)起的“2018中國金融科技創(chuàng)新榜”公布，騰訊自主研發(fā)的金融安全大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺——靈鯤，從來自95家企業(yè)報送的136個案例中脫穎而出，榮獲“金融科技優(yōu)秀解決方案”獎。

　　(騰訊靈鯤榮獲“金融科技優(yōu)秀解決方案”獎)

值得關(guān)注的是，這已是靈鯤上線一年以來，斬獲的第六個政府機構(gòu)及金融行業(yè)頒發(fā)的金融科技創(chuàng)新獎項。靈鯤持續(xù)受到業(yè)內(nèi)高度認可的背后，不僅驗證了騰訊近20年技術(shù)沉淀在金融安全領(lǐng)域的價值釋放;更折射出，通過科技的力量協(xié)助構(gòu)建金融安全生態(tài)的必要性以及可行性。

金融監(jiān)管面臨全新挑戰(zhàn) 亟需提升“科技含量”

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，金融行業(yè)作為率先融入互聯(lián)網(wǎng)化的排頭兵，朝著網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化的方向不斷完善。而在網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)針對新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷演變的同時，金融行業(yè)也是不法分子瞄準的重要目標之一。因此，如何識別披著金融創(chuàng)新外衣的非法金融活動，持續(xù)、動態(tài)地對金融風險實現(xiàn)精準預警在現(xiàn)如今就顯得尤為重要。

據(jù)《2018上半年互聯(lián)網(wǎng)金融安全報告》顯示：P2P網(wǎng)貸機構(gòu)1萬余家，其中存在中高風險的占比約為44%;網(wǎng)絡(luò)非法集資平臺1000余家，目前已立案查處200余家;從非法金融交易平臺數(shù)量情況看，基金交易受影響最大，占比高達61.7%。

事實上，早在去年央行就提出“要強化監(jiān)管科技，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力”。

但目前的現(xiàn)實情況仍然較為嚴峻。中國證監(jiān)會信息中心主任張野在日前召開的中國及全球衍生品市場發(fā)展論壇上表示，目前技術(shù)運用的落地門檻依然很高。行業(yè)金融科技與監(jiān)管科技的應(yīng)用需要進一步探索建立符合數(shù)據(jù)科學特點的治理結(jié)構(gòu);技術(shù)本身發(fā)展尚未成熟。當前大數(shù)據(jù)人工智能發(fā)展仍處于初級階段，尚未形成科學理論體系。

在具體的技術(shù)局限上，騰訊安全大數(shù)據(jù)金融安全負責人章書指出，監(jiān)管科技可以做到以下幾點提升：1)完成從局部數(shù)據(jù)到全域數(shù)據(jù)視角的轉(zhuǎn)變，不斷豐富數(shù)據(jù);2)企業(yè)積極承擔社會責任并輸出能力共享經(jīng)驗，和行業(yè)優(yōu)勢互補，提升數(shù)據(jù)分析和算法能力;3)支撐數(shù)據(jù)的存儲和計算需要消耗大量的計算力，需要優(yōu)化高效計算，節(jié)省更多的電力和基礎(chǔ)設(shè)施的成本。對金融黑產(chǎn)的“打小打早”，風險識別、定性、預警和聯(lián)動分級處置成為關(guān)鍵。

全國多地探索監(jiān)管科技升級 “政企協(xié)作”模式效果凸顯

此前，中國人民銀行研究局局長徐忠表示，我國現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管體系并沒有真正建立，與現(xiàn)代金融體系發(fā)展趨勢不適應(yīng)性日益凸顯。這意味著不斷為金融監(jiān)管注入“科技含量”還不夠，需要探索更適合中國國情的監(jiān)管模式。

在監(jiān)管沙盒、穿透式監(jiān)管、功能監(jiān)管等國外流行的監(jiān)管模式在中國試水的過程中，一套充分發(fā)揮企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，配合地方金融監(jiān)管單位運營經(jīng)驗的“政企協(xié)作”模式也開始“摸著石頭過河”。

作為改革開放的前沿陣地和“窗口”城市，深圳在金融監(jiān)管創(chuàng)新實踐上做出了率先嘗試。深圳市金融辦自主開發(fā)了深圳市金融風險監(jiān)測預警平臺、地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)兩個核心監(jiān)管科技系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上聯(lián)合騰訊共同打造騰訊靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺。

依托上述三大平臺，深圳市金融辦可以全面、快速發(fā)現(xiàn)非法集資等非法金融行為，實現(xiàn)對全市318萬戶工商企業(yè)金融風險的監(jiān)測預警。另據(jù)了解，騰訊靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺試運行期間，已對深圳25萬多家從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)做了初步分析，并對其中的11354家做了重點分析，識別出多家風險企業(yè)，市金融辦已對其中有重大犯罪嫌疑的企業(yè)預警并移交處置。

突出的實踐效果，也讓“深圳模式”在全國推廣成為可能。據(jù)騰訊安全大數(shù)據(jù)金融安全負責人章書介紹，靈鯤目前已在河北省金融辦、天津市金融辦、深圳市公安局、河南許昌工商局等地部署，在助力防范金融安全風險中發(fā)揮重大作用。除此之外，章書還透露，與北京市金融局、山西省金融辦、青島市金融辦、西安市金融辦等地的簽約工作已完成，靈鯤完成本地化部署已提上日程表。

靈鯤與地方監(jiān)管單位的合作，也在業(yè)界引發(fā)持續(xù)關(guān)注。除了本次獲得“金融科技優(yōu)秀解決方案”獎之外，還在上個月舉辦的2018國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周上，獲得由中央網(wǎng)信辦網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)調(diào)局、全國信息安全標準化技術(shù)委員會、中國網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等組委會部門指導頒發(fā)的“2018年網(wǎng)絡(luò)安全創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)秀獎”。

金融業(yè)態(tài)正發(fā)生前所未有的轉(zhuǎn)變，全國各地、各界金融機構(gòu)都在防范金融安全風險上不斷探索，伴隨著以騰訊靈鯤金融安全大數(shù)據(jù)平臺與深圳金融辦攜手打造的“深圳樣本”不斷完善、復制、推廣，構(gòu)建和諧有序的金融市場將并不遙遠。

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