合規(guī)自查按時“交卷” 銀湖網向中國互金協(xié)會提交合規(guī)自查材料

10月31日，銀湖網正式向中國互聯(lián)網金融協(xié)會提交內容涉及119條的自查自糾報告，此前銀湖網于9月29日通過金管通系統(tǒng)向北京金融局提交了自查報告108項及補充材料89項和材料真實性承諾書等自查整改材料，至此，合規(guī)自查階段兩項重要報告，銀湖網均已在監(jiān)管約定時間內交完“答卷”，對于接下來的自律檢查和行政核查也已做好準備、并充滿信心。

中國互聯(lián)網金融協(xié)會8月30日下發(fā)的自查自糾清單，包括“協(xié)會自律標準與準則”和“一個辦法+三個指引”兩個部分，第一部分35條內容具體包括系統(tǒng)接入與數據報送、自律公約及管理辦法、信息披露、資金存管、其他自律要求等，第二部分84條內容具體包括禁止性規(guī)定、法律義務及風險管理要求、對出借人和借款人的保護義務、重點領域相關監(jiān)管要求、其他有關法務規(guī)定和監(jiān)管規(guī)定等內容。

之所以向中國互聯(lián)網金融協(xié)會提交的資料的時間略晚于北京市金融局，“除了時間方面的要求不同以外，更多是因為中國互金協(xié)會的自查自糾清單中，涉及到系統(tǒng)接入和數據報送、自律公約及管理辦法兩個方面，占據了一些時間”，銀湖網相關負責人表示。

據了解，自銀湖網8月29日成立合規(guī)自查小組以來，就中國互聯(lián)網金融協(xié)會要求的自查自糾內容中，銀湖網完成重點經營環(huán)節(jié)的合規(guī)審計報告、接入信用信息共享平臺、接入全國互聯(lián)網金融登記披露服務平臺-登記系統(tǒng)等多個重點合規(guī)項目， 以接入信用信息共享平臺為例，經過申請接入、審核、簽署合作協(xié)議、接入培訓、聯(lián)調測試、合規(guī)性檢查等多個環(huán)節(jié)后，才能生產接入、按期上報數據，來回的確認測試耗時近兩個月。

能夠在監(jiān)管約定時間內完成自查報告的提交，源于銀湖網自“1+3”制度體系構建伊始，配合全國互金整治辦展開的網貸風險專項整治，已做了大量的整改工作，例如通過廈門銀行上線銀行存管系統(tǒng)、通過國家三級信息系統(tǒng)安全等級保護備案證明，具有電信增值業(yè)務經營許可證、大額標的的處置消化等等。

雖然后來備案有延期，但是本次自查自糾清單與過往管理政策有較高的重合度，過往已做工作為合規(guī)自查工作的順利開展奠定了基礎。日前，在中國互聯(lián)網金融協(xié)會“全國互聯(lián)網金融登記披露服務平臺”顯示首次通過協(xié)會測評的25家存管銀行中，銀湖網存管銀行廈門銀行位列其中，是其業(yè)務合規(guī)與技術運營能力雙重達標的體現，這更加強了銀湖網通過合規(guī)檢查的信心和動力。

眾所周知，去蕪取精是監(jiān)管部門的決心，也是市場的趨向。合理的預期是只有那些同時讓監(jiān)管部門和公眾保持信心的平臺，才能真正的擁有未來，這類平臺在專于通過技術創(chuàng)新為小微實體和有償還能力的個人提供優(yōu)質金融服務的同時，始終保持與監(jiān)管和公眾的有效溝通，將合規(guī)運營作為企業(yè)的生存法則。

銀湖網負責人表示，與監(jiān)管部門保持密切溝通、與律所和會所等通力配合、通過各種有效渠道與用戶保持高效溝通，將是銀湖網下一階段的重點工作，以確保監(jiān)管部門和公眾對銀湖網永葆信心。

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