近日，《中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》(簡稱“三定”方案)發(fā)布，第三條主要職責(zé)中明確規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管制度由銀保監(jiān)會(huì)制定，至此，P2P網(wǎng)貸正式被納入中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)管理范疇。
眾所周知，起步于2007年的中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)，自2014年以來進(jìn)入快車道。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授、常務(wù)副院長、清華大學(xué)金融科技研究院院長廖理在新一期《清華金融評(píng)論》發(fā)刊詞中指出，這依賴于資金供需兩端的現(xiàn)實(shí)背景。
一方面，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為企業(yè)和個(gè)人提供了新型融資通道，較之傳統(tǒng)信貸通道，網(wǎng)貸產(chǎn)品在期限靈活性等方面更具優(yōu)勢(shì)，借貸手續(xù)更加快速便捷;另一方面，網(wǎng)貸投資產(chǎn)品在收益率、投資門檻、投資體驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)，也成為出借端用戶青睞的對(duì)象。
然而，P2P網(wǎng)貸由于衍生于民間借貸金融，一直以來處于監(jiān)管的空白地帶，造成行業(yè)蓬勃發(fā)展與魚龍混雜并存，風(fēng)險(xiǎn)隨之加劇，特別是2018年6月以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行等影響，惡意逃廢債情形風(fēng)起，行業(yè)隨即進(jìn)入低谷期。
據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2018年3季度網(wǎng)貸行業(yè)交易額3748億元，環(huán)比下降29.48%，同比下降49.24%。進(jìn)入10月份以來，成交量繼續(xù)萎縮，當(dāng)月成交1023億元，環(huán)比下降7.65%。
整體的行業(yè)數(shù)據(jù)折射出單個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)正在經(jīng)營上經(jīng)歷困局，尋求破局之道成為重中之重。
對(duì)此，銀湖網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“行業(yè)危機(jī)波及到良性規(guī)范的平臺(tái)以后，的確面臨一些例如因網(wǎng)貸行業(yè)整體流動(dòng)性趨緊帶來的債轉(zhuǎn)排隊(duì)情況，影響出借人的投資信心和情緒;因行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)加劇，團(tuán)隊(duì)成員部分流失等問題，這雖然未嚴(yán)重到擊倒平臺(tái)的程度，然而很大程度的束縛了平臺(tái)快速發(fā)展的腳步”。
值得欣慰的是，與過往10年野蠻增長市場(chǎng)環(huán)境的相異之處在于，在此次三定方案確定之前，針對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的各項(xiàng)監(jiān)管政策和措施已走完了從無到有、逐步完善的過程，行業(yè)走向平穩(wěn)安全運(yùn)行有了基礎(chǔ)和驅(qū)動(dòng)力。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為，“當(dāng)前首要的一點(diǎn)是積極配合備案檢查，拿到備案，才能有效挽回出借人信心，中斷整個(gè)惡性循環(huán)的鏈條”。
“這也正是銀湖網(wǎng)一直集中力量做的事情”，銀湖網(wǎng)負(fù)責(zé)人表示，“除了銀行存管、信息披露、等保三級(jí)、ICP經(jīng)營許可證、小額分散等方面的合規(guī)化調(diào)整以外，在監(jiān)管于8月17號(hào)發(fā)布《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》(即“合規(guī)檢查通知”)后，銀湖網(wǎng)便積極響應(yīng)，進(jìn)行了全面性、系統(tǒng)性的自查自糾，于9月29日通過金管通系統(tǒng)向北京金融局提交了自查報(bào)告108項(xiàng)及補(bǔ)充材料89項(xiàng)和材料真實(shí)性承諾書等自查整改材料，于10月31日，銀湖網(wǎng)正式向中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)提交內(nèi)容涉及119條的自查自糾報(bào)告”。
他同時(shí)表示，在全力配合合規(guī)檢查的工作以外，維持整個(gè)平臺(tái)基本面平穩(wěn)同等重要，在他看來，保護(hù)兩端用戶的合法權(quán)益，既離不開解決長遠(yuǎn)問題的治本之策，也需有切實(shí)可行的解決當(dāng)前問題的治標(biāo)之舉。
在治標(biāo)之舉上，該負(fù)責(zé)人介紹說，銀湖網(wǎng)堅(jiān)持以“咬定青山不放松”的意志嚴(yán)格敦促資產(chǎn)端合作方加強(qiáng)貸后管理和催收工作，在團(tuán)隊(duì)成員內(nèi)部，也進(jìn)行了大刀破斧的調(diào)整，整合運(yùn)營部打通多個(gè)通道加強(qiáng)用戶教育，灌輸P2P網(wǎng)貸的從業(yè)政策、業(yè)務(wù)模式、當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境、銀湖網(wǎng)現(xiàn)狀以及計(jì)劃措施等，獲得了大部分用戶的理解和支持，與此同時(shí)，積極采納用戶建議，在合規(guī)的基礎(chǔ)上調(diào)整運(yùn)營規(guī)則、產(chǎn)品規(guī)則，疏通流動(dòng)性。
在信心比黃金重要的時(shí)刻， P2P網(wǎng)貸單個(gè)平臺(tái)的“破局之道”都是“摸著石頭過河”，但可以確信的是，堅(jiān)持信息中介定位不動(dòng)搖，以合規(guī)運(yùn)營為準(zhǔn)繩，是一切新開始的基礎(chǔ)。
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