睿智科技陳亞娟:千里馬之于伯樂

過去幾個月里,睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司(以下簡稱“睿智科技”)的董事、COO陳亞娟在參與公司A輪融資的過程中,見了許多投資人。“經(jīng)常是一訪談就三四個小時,訪談內(nèi)容大到戰(zhàn)略層面上為什么是這個發(fā)展方向,小到戰(zhàn)術(shù)層面上為什么有這些考慮,有時更是細(xì)到會問一些合同細(xì)節(jié)為什么這樣設(shè)定……”陳亞娟說道,“其實從去年P(guān)re-A輪融資結(jié)束后,就陸續(xù)有投資人找到睿智科技,想更深入地了解我們,聊著聊著就成就了A輪。”

談到睿智科技近期完成的6.5億元A輪融資,“我想,睿智科技和投資方的關(guān)系,有些像千里馬和伯樂的關(guān)系。千里馬很優(yōu)秀,但是沒有伯樂就不能成就日后的大發(fā)展;而伯樂也需要有千里馬相伴才能成就自己,雙方是彼此成就、共同發(fā)展的關(guān)系。”陳亞娟娓娓道來。

睿智科技陳亞娟:千里馬之于伯樂

  睿智科技董事、COO 陳亞娟

水到渠成的融資

隨著行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán),資本對金融科技企業(yè)的投入熱情有所消退。在資源有限的資本寒冬,資金必然會向頭部企業(yè)匯聚,最終令裸泳者無處遁形。從這個意義上說,資本的寒冬也是考驗優(yōu)秀企業(yè)的天然良障。

在經(jīng)濟下行周期,金融機構(gòu)不敢輕易放貸,消費者很難獲取信貸支持。此時,睿智科技通過自己的核心產(chǎn)品和服務(wù),幫助金融機構(gòu)構(gòu)建真正的風(fēng)控能力,使其能夠識別出客戶真正的風(fēng)險等級,就可以做到面向最適合的消費者放貸。“只有能給客戶帶來真正產(chǎn)品價值的企業(yè)才能經(jīng)受住經(jīng)濟周期的考驗,并獲得資本的認(rèn)可。”陳亞娟表示。

本著“科技創(chuàng)新”的理念,睿智科技目前為客戶提供包括大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品、一站式科技賦能服務(wù)、智能導(dǎo)流和智能機器人催收等總計四大類、近二十小類產(chǎn)品與服務(wù)。其中,大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品中的大數(shù)據(jù)評分是睿智科技的核心產(chǎn)品,它具有高度安全合規(guī)的特性,如數(shù)據(jù)脫敏、不可逆加密、專線傳輸、不落地、不留痕、不存儲、不披露等,已經(jīng)被國內(nèi)眾多國有大銀行、全國性股份制銀行、區(qū)域性銀行、消費金融公司、保險公司等用于審批、反欺詐、貸后管理等流程。

“我們不留存數(shù)據(jù),但是我們會以一種最包容的方式接納合規(guī)的數(shù)據(jù)伙伴來做大數(shù)據(jù)洞察力的業(yè)務(wù)。我們針對數(shù)據(jù)的這種‘無有而無不有’理念,反而能讓我們在輕資產(chǎn)的基礎(chǔ)上囊括更多數(shù)據(jù)源,從而能挖掘出更大的數(shù)據(jù)價值,進而形成我們的核心競爭力。”陳亞娟介紹道,“我們也希望找到更多認(rèn)同我們這種理念和價值的投資者。”

“融資的過程,也是睿智科技尋求盟友的過程,我們雙方會對公司的定位及發(fā)展前景有共同的理解,基于這樣的基礎(chǔ),未來彼此的合作會更為密切。”陳亞娟說道,“最終決定投資睿智科技的投資機構(gòu),都對我們的戰(zhàn)略思路非常認(rèn)可,對整個管理團隊非常認(rèn)可,對我們目前‘有所為,有所不為’的理念也非常認(rèn)可。”

“融資是大家謀求共識并且達到共識的過程,順利完成融資是水到渠成的結(jié)果。”陳亞娟總結(jié)道。在她看來,睿智科技在產(chǎn)品、服務(wù)、團隊、戰(zhàn)略、文化等各方面展現(xiàn)出來的綜合優(yōu)勢,成為投資人們最終作出投資決策的重要因素。

“第一,睿智科技企業(yè)文化中的‘極致’,倡導(dǎo)為客戶帶來達到極致效果的產(chǎn)品和服務(wù)。”陳亞娟說,睿智科技從設(shè)計產(chǎn)品的第一天開始,就本著一個長期的、持續(xù)的、合規(guī)的、長遠(yuǎn)的目標(biāo),要確保自己服務(wù)于合規(guī)的金融體系,所以特別關(guān)注數(shù)據(jù)安全和合規(guī)風(fēng)險。“睿智科技是一家金融科技公司,而它的本質(zhì)是科技公司,是以科技手段服務(wù)于金融業(yè),并不直接從事金融業(yè)務(wù)。”

“其次,睿智科技的整個團隊是我們非常引以為傲的。從眾多投資人的反饋看,他們認(rèn)為我們整個管理團隊實現(xiàn)了經(jīng)驗互補,大家有長期合作經(jīng)歷,所以彼此特別默契,心態(tài)非常積極,能做到全身心投入,投資人蠻看重這些。”陳亞娟表示,從Pre-A輪到A輪融資,睿智科技整個團隊的發(fā)展速度非??欤瑥倪@個層面上也能看出公司在市場上的號召力,以及對人才的吸納力度。

“第三,睿智科技長遠(yuǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)劃非常符合行業(yè)的發(fā)展趨勢。”陳亞娟介紹,在“給B端金融機構(gòu)賦能”這個理念火起來之前,睿智科技已經(jīng)在這一領(lǐng)域耕耘了多年。公司以核心主打產(chǎn)品“大數(shù)據(jù)評分”為基礎(chǔ),從服務(wù)于國有大銀行、大中型股份制銀行、持牌消金機構(gòu)這些對風(fēng)控要求最高的機構(gòu)開始,研發(fā)出一站式科技賦能、智能導(dǎo)流等產(chǎn)品與服務(wù),進而服務(wù)于中小型城商行等機構(gòu),逐漸形成了穩(wěn)固的金字塔型客戶結(jié)構(gòu)。

因為專注所以專業(yè)

從2018年7月完成Pre-A輪融資,到2019年5月完成A輪融資,在不到10個月的時間內(nèi),睿智科技的大數(shù)據(jù)評分業(yè)務(wù)取得了很大進展,不但調(diào)用量翻了幾番,在應(yīng)用領(lǐng)域上也有很大拓展:從原來主要用于審批階段,逐漸拓展到前端營銷的客戶篩選、預(yù)審批階段,再拓展到貸后管理階段,目前也開始應(yīng)用于反欺詐管理、資產(chǎn)證券化管理等方面。

“大數(shù)據(jù)評分產(chǎn)品在2016年12月上線時,只用于審批階段,經(jīng)過多年的各種效果驗證,其表現(xiàn)持續(xù)可靠、穩(wěn)定,所以客戶慢慢地將大數(shù)據(jù)評分引用到更多的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中,如今已經(jīng)融入到整個信貸生命周期管理的各個環(huán)節(jié)。”陳亞娟不無驕傲地表示。

睿智科技董事長陳建將公司的產(chǎn)品與服務(wù)體系概括為“一個中心,兩個基本點”。“大數(shù)據(jù)評分產(chǎn)品就是這個中心,一站式科技賦能服務(wù)與智能導(dǎo)流則是兩個基本點。”陳亞娟介紹,風(fēng)控一直是銀行等金融機構(gòu)的痛點之一,要更好地實現(xiàn)控制風(fēng)險的最終目標(biāo),就必須做好風(fēng)險的全流程管理,“這一切的前提是要實現(xiàn)風(fēng)險的量化,才能有相應(yīng)的舉措來管理風(fēng)險。從這個角度看,大數(shù)據(jù)評分起到了基石的作用,如果這個基石的效果比較精確,就可以極大促進發(fā)展基于中心的其他應(yīng)用。”

陳亞娟介紹,睿智科技聯(lián)合獨家戰(zhàn)略合作伙伴FICO,通過引入更多數(shù)據(jù)源以及在既有數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)上做模型優(yōu)化等手段,不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu),近期研發(fā)出了大數(shù)據(jù)評分消金3.0版本,產(chǎn)品的性價比有了新的飛躍。“預(yù)警等級也是大數(shù)據(jù)洞察力產(chǎn)品之一,它也正在版本升級的過程中;我們還在研發(fā)一個新的基于運營商的反欺詐產(chǎn)品。”

在陳亞娟看來,大數(shù)據(jù)評分屬于流量型業(yè)務(wù),必須持續(xù)地做到最優(yōu),客戶才會持續(xù)使用。“產(chǎn)品極致、服務(wù)敏銳是公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)和根本,客戶對產(chǎn)品提出任何疑問和想法,我們都要與其及時溝通并給予解決。”

做產(chǎn)品如此,做公司亦是同理。

要成為優(yōu)秀的金融科技公司應(yīng)該具備哪些要素?陳亞娟認(rèn)為,不外乎“專注”與“專業(yè)”。“睿智科技的優(yōu)勢就是專注,因為專注所以專業(yè)。”她表示,很多金融科技公司看做金融來錢快,結(jié)果做著做著就成了金融公司;在遭遇監(jiān)管趨嚴(yán)、行業(yè)競爭激烈等問題后又會掉頭變回科技公司,每次如此掉轉(zhuǎn)方向都是對企業(yè)元氣的極大損耗。而睿智科技與它們截然不同,公司專注于“打破金融信息非對稱”的這一使命,集中行業(yè)精英人才,投入巨額資金打造極致的大數(shù)據(jù)洞察力系列產(chǎn)品,高度關(guān)注用戶體驗,持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品性能,并圍繞該系列產(chǎn)品在營銷獲客領(lǐng)域和風(fēng)險管理領(lǐng)域形成獨特的創(chuàng)新性解決方案。

“睿智科技的同仁們以自身努力和經(jīng)驗構(gòu)建的產(chǎn)品和解決方案,可以有效降低信貸行業(yè)的交易成本,提高交易效率,促進普惠金融的進一步發(fā)展。能為行業(yè)進步做一些貢獻,每每想到此,足以令我?guī)е柟獍銧N爛的心情投入到每一天的工作中去。”陳亞娟表示。(文:江小魚)

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2019-06-25
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