宜人財(cái)富：建立合理的家庭保障體系是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)

資產(chǎn)配置、財(cái)富管理、財(cái)富規(guī)劃…….這些以往常被高凈值人群提及的概念正漸漸走進(jìn)大眾富裕階層的日常生活。隨著我國(guó)私人財(cái)富的不斷積累和大眾富裕階層的快速崛起，科學(xué)有效的財(cái)富管理規(guī)劃已成為大眾富裕家庭的“剛需”。然而，在琳瑯滿目的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)類別選擇之下，能做好穩(wěn)健、有保障的財(cái)富規(guī)劃的家庭并不是多數(shù)。

其實(shí)，財(cái)富管理的核心在于多元、均衡、科學(xué)的資產(chǎn)配置，即將股票、基金、網(wǎng)貸資產(chǎn)、銀行產(chǎn)品、另類資產(chǎn)等不同資產(chǎn)按照自身的財(cái)富狀況、財(cái)務(wù)目標(biāo)、家庭階段需求等維度要素進(jìn)行合理比例的投資組合，在收益性、流動(dòng)性和安全性之間達(dá)到最佳平衡點(diǎn)。然而，在這個(gè)配置和組合的過(guò)程中，有一個(gè)環(huán)節(jié)往往被人們忽略：搭建家庭保障體系，即保險(xiǎn)配置。

保險(xiǎn)是家庭財(cái)富管理中的底層構(gòu)架，是財(cái)富金字塔的地基。一個(gè)沒(méi)有配置保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)配置不足的家庭在面對(duì)疾病和意外等外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)是不堪一擊的，中產(chǎn)富裕之家“因病返貧、因病赤貧”的例子在現(xiàn)實(shí)生活中比比皆是。然而，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理財(cái)服務(wù)都是以產(chǎn)品和銷售為導(dǎo)向的，五花八門的保險(xiǎn)產(chǎn)品讓用戶應(yīng)接不暇，且推薦的配置方案也很難做到中立客觀。

作為服務(wù)大眾富裕階層的數(shù)字財(cái)富管理規(guī)劃服務(wù)平臺(tái)，宜人財(cái)富正是敏銳洞見(jiàn)了大眾富裕家庭的切實(shí)需求，推出了“保險(xiǎn)管家”服務(wù)。宜人財(cái)富以用戶為中心，從用戶的實(shí)際需求和財(cái)富狀況出發(fā)，為富裕人群提供個(gè)性化、定制化的保險(xiǎn)服務(wù)，分析重構(gòu)用戶的保險(xiǎn)保障體系，以達(dá)到更高的配置性價(jià)比。

宜人財(cái)富建議，要優(yōu)先給家里的經(jīng)濟(jì)來(lái)源支柱購(gòu)買保險(xiǎn)。很多家庭會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)，出于愛(ài)子心切的心理會(huì)優(yōu)先給孩子配置最全面最完善的保險(xiǎn)。其實(shí)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱才是最應(yīng)該優(yōu)先配置保險(xiǎn)保障的成員，保險(xiǎn)配置的優(yōu)先級(jí)應(yīng)該按照成員對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)收入貢獻(xiàn)多少來(lái)排列。這樣一旦家庭頂梁柱發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，家庭收入不至于中斷或大幅下降，關(guān)鍵時(shí)刻在財(cái)務(wù)上給予家庭強(qiáng)有力的保障。此外，建議選擇純保障的消費(fèi)型保險(xiǎn)(即意外、醫(yī)療、重疾、壽險(xiǎn))，而非儲(chǔ)蓄型的(即保障期到后有資金返還)，因?yàn)檠蛎鲈谘蛏砩?，后者多出?lái)的保費(fèi)不如直接拿去投資理財(cái)更具性價(jià)比。

還應(yīng)需要特別注意的一點(diǎn)是，配置保險(xiǎn)一定要從自身的需求出發(fā)，認(rèn)清險(xiǎn)種，根據(jù)家庭成員的不同情況，找到各自當(dāng)下最需要滿足的保障需求，量身定制基本的長(zhǎng)線保障計(jì)劃，然后再針對(duì)需求逐漸添加險(xiǎn)種和保額。因?yàn)殡S著時(shí)間的推移，家庭成員的收入、健康等情況會(huì)發(fā)生變化，保險(xiǎn)配置也需在基本計(jì)劃基礎(chǔ)上隨之調(diào)整。保險(xiǎn)配置是長(zhǎng)期的，而非一蹴而就的，這也是宜人財(cái)富“保險(xiǎn)管家”服務(wù)堅(jiān)持為用戶建立全局性的、長(zhǎng)期的家庭保障體系的原因。

搭建科學(xué)合理的家庭保障體系，是保障家庭財(cái)務(wù)安全的最重要的一道屏障。宜人財(cái)富以守護(hù)萬(wàn)千大眾富裕階層的家庭財(cái)富幸福為己任，用金融科技創(chuàng)新賦能定制化、精細(xì)化保險(xiǎn)定制服務(wù)體系，為大眾富裕階層的家庭財(cái)富健康提供有力保障。未來(lái)，宜人財(cái)富將繼續(xù)深耕大眾富裕階層財(cái)富管理需求，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)、更專業(yè)、更便捷的數(shù)字財(cái)富管理規(guī)劃服務(wù)。

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