悟空互助社創(chuàng)始人陳志華：網(wǎng)絡(luò)互助成抵御大病之良方

近兩年有一篇文章——《流感下的北京青年》迅速刷屏了我們的朋友圈，在刷屏的背后，映射的是那“談重病色變”的社會(huì)狀態(tài)。很多中低收入人群都經(jīng)受不住“家人一場(chǎng)大病”的考驗(yàn)。2018年，艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《健康保障行業(yè)研究報(bào)告》表明，中國(guó)目前潛在癌癥發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)人群超過(guò)277萬(wàn)人。而且，同年國(guó)家癌癥中心發(fā)布的《2014年中國(guó)分地區(qū)惡性腫瘤發(fā)病和死亡率分析》報(bào)告稱(chēng)全國(guó)2014年新發(fā)惡性腫瘤病例約380.4萬(wàn)例，那就意味著，我們身邊每分鐘有七個(gè)人確診為癌癥。

癌癥所帶來(lái)的是生命的威脅與高額的就診費(fèi)用。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)顯示，癌癥的平均就診費(fèi)用高達(dá)10萬(wàn)至30萬(wàn)，這是大多數(shù)中低收入家庭都難以負(fù)荷的重病診療開(kāi)銷(xiāo)費(fèi)用。因病致貧，因病返貧的家庭數(shù)目居高不下，更有很多人因?yàn)闆](méi)有足夠的應(yīng)急金，最后無(wú)法治療導(dǎo)致家庭支離破碎。

在過(guò)去近25年至30年的中國(guó)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展史中，傳統(tǒng)保費(fèi)規(guī)模與資產(chǎn)不斷增長(zhǎng)，年復(fù)合的平均增長(zhǎng)率都不低于25%，但是傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)存在的弊端也十分明顯，那就是真正需要保障的中低收入人群、工薪階層、特殊職業(yè)從業(yè)者找不到合適的保障方式。這個(gè)時(shí)候，像我們這樣的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)業(yè)者探索出一個(gè)新的模式——網(wǎng)絡(luò)互助!

目前大家可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的認(rèn)知并不清晰，網(wǎng)絡(luò)互助既不是商業(yè)保險(xiǎn)，也不會(huì)替代商業(yè)保險(xiǎn)，它是醫(yī)療健康保障的有益補(bǔ)充。相較于商業(yè)保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)互助的產(chǎn)品更加簡(jiǎn)單易懂，雖然網(wǎng)絡(luò)互助的保障力度不如商業(yè)保險(xiǎn)，但是，網(wǎng)絡(luò)互助中彈性更大的互助金、互助計(jì)劃填補(bǔ)了商業(yè)保險(xiǎn)的需求空白，對(duì)于收入較低人群來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)低成本、低門(mén)檻的基本保障方式，更容易被大眾所接納，甚至?xí)腔ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)十年的風(fēng)口，成為解決互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)問(wèn)題的一劑良藥。

花小錢(qián)，抵御大病風(fēng)險(xiǎn) 悟空互助社顯神通

有的人可能會(huì)有疑問(wèn)，悟空互助社網(wǎng)絡(luò)互助的成本比商業(yè)保險(xiǎn)低那么多的原因在哪?目前，悟空互助社產(chǎn)品是定期產(chǎn)品，并不是保一輩子的終身產(chǎn)品。所以當(dāng)期限短的時(shí)候它的價(jià)格會(huì)低。而且，悟空互助社旗下產(chǎn)品屬于年繳產(chǎn)品，它的交費(fèi)期和保障期是一致的，確保它每年的分?jǐn)偝杀緯?huì)比較低。再者，行業(yè)平均管理費(fèi)僅為8%，比傳統(tǒng)的1年期的定期壽險(xiǎn)(包括1年期的醫(yī)療產(chǎn)品)的20%～30%要低很多。隨著群體平均年齡增長(zhǎng)，每年的費(fèi)用會(huì)提升。再加上我們的互助產(chǎn)品是收費(fèi)前置，后續(xù)當(dāng)有人發(fā)生癌癥的時(shí)候，再開(kāi)始做分?jǐn)?，成本是后置的?？傊?，網(wǎng)絡(luò)互助是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)下的一個(gè)全新的產(chǎn)物，成本低，可以有效解決花小錢(qián)抵御重疾帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在解決這一系列問(wèn)題的過(guò)程中，悟空互助社的本身特點(diǎn)與屬性也發(fā)揮了重要作用。

第一，全面覆蓋，面向大眾，75歲也可以加入，門(mén)檻的降低意味著覆蓋更多的人群。

第二，覆蓋全部的高發(fā)癌癥。

第三，互助金可以用于癌癥的診療費(fèi)用、生活及營(yíng)養(yǎng)花費(fèi)、及彌補(bǔ)因無(wú)法工作產(chǎn)生的收入損失，最高可獲助30萬(wàn)元。

正因?yàn)楫?dāng)下社會(huì)大多數(shù)人普遍面臨過(guò)重的經(jīng)濟(jì)壓力，很多人寧愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也不愿意或者無(wú)法選擇高額的商業(yè)保險(xiǎn)，具有靈活性與普惠性的悟空互助社成為他們的首要選擇。然而，在發(fā)展的過(guò)程中，是否成為行業(yè)第一不是我們的目標(biāo)，成為守護(hù)國(guó)人的“護(hù)身毫毛”才是我們成立悟空互助社真正價(jià)值意義所在。

千里馬遇伯樂(lè)，悟空互助社獲頂級(jí)天使融資

據(jù)我所知，從2016年起，阿里、騰訊這些巨頭也在做這樣的事情。而類(lèi)似像悟空互助社的其他互聯(lián)網(wǎng)互助保障平臺(tái)先后對(duì)外宣布獲得了百萬(wàn)乃至千萬(wàn)級(jí)別的融資。不可否認(rèn)的是，這些資本進(jìn)入市場(chǎng)除了一些看上其背后平臺(tái)的用戶(hù)規(guī)模，其中重要的還是其高投資收益。

悟空保在成立之初便獲得了梅花創(chuàng)投投資的1500萬(wàn)資金，我們?cè)谂d奮之余感受到的是無(wú)盡的壓力與責(zé)任。隨著“悟空互助社”與“悟空籌”兩大業(yè)務(wù)的推出，悟空保又獲得了6000萬(wàn)的投資資金。這樣的數(shù)字在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)天使論融資里面可以算是頂級(jí)投資。千里馬遇伯樂(lè)，我們是幸運(yùn)的。悟空保背后站著一群對(duì)我們無(wú)比信任的投資人，是他們給予了我們堅(jiān)如磐石的支持與信心。這些投資對(duì)于一般的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是重要的發(fā)展資金，但是對(duì)我們而言，更是一種價(jià)值的肯定，做一個(gè)能夠讓中國(guó)鰥寡孤獨(dú)皆有所養(yǎng)的事業(yè)，為社會(huì)提供有效保障的事業(yè)是有意義，有價(jià)值的!

現(xiàn)在，大健康已然成為中國(guó)的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，我們希望為推進(jìn)健康中國(guó)，為中國(guó)億萬(wàn)家庭構(gòu)建一個(gè)專(zhuān)業(yè)完整的保障體系作出該有的貢獻(xiàn)，“花小錢(qián)，防癌癥”的悟空互助社正是以國(guó)人第一根“護(hù)身毫毛”的角色完美的邁出了我們重要的一步!

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