依托真實(shí)場(chǎng)景，供應(yīng)鏈金融借助科技有效服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展

近年來(lái)，迅速發(fā)展的供應(yīng)鏈金融被視作是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效手段之一，是緩解中小微企業(yè)融資難等問(wèn)題的重要力量。

近年，我國(guó)金融管理部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)通過(guò)制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，切實(shí)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，但同時(shí)也應(yīng)看到，小微企業(yè)金融服務(wù)仍是薄弱環(huán)節(jié)。2019年6月，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，我國(guó)小微企業(yè)法人貸款余額26萬(wàn)億元，占全部企業(yè)貸款的32.1%。

強(qiáng)調(diào)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景

供應(yīng)鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實(shí)現(xiàn)較高的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，因此，從這個(gè)意義上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣泛的金融服務(wù)活動(dòng)。

2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中明確提出發(fā)展目標(biāo)，“到2020年，形成一批適合我國(guó)國(guó)情的供應(yīng)鏈發(fā)展新技術(shù)和新模式，基本形成覆蓋我國(guó)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系。供應(yīng)鏈在促進(jìn)降本增效、供需匹配和產(chǎn)業(yè)升級(jí)中的作用顯著增強(qiáng)，成為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要支撐。培育100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)，重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)入世界前列，中國(guó)成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心。”

供應(yīng)鏈金融是立足在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上的金融行為，因此只有在吃透產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景和產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈各參與主體價(jià)值痛點(diǎn)和價(jià)值訴諸點(diǎn)的基礎(chǔ)上，才能有效地開(kāi)展金融活動(dòng)以及實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)。

相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，國(guó)美金融的優(yōu)勢(shì)是有著自身的閉合生態(tài)圈。國(guó)美金融依托零售業(yè)巨頭國(guó)美深耕零售領(lǐng)域30余年,服務(wù)了1.8個(gè)億會(huì)員，合作供應(yīng)商1萬(wàn)多家;2016年8月,國(guó)美金融還全面接入人行征信系統(tǒng);接入獨(dú)立數(shù)據(jù)源40多家。

因具備天然實(shí)業(yè)基因，讓國(guó)美金融更加深刻了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中的融資痛點(diǎn)。對(duì)此，國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)采用流程全線(xiàn)上操作，與核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，做到銷(xiāo)售、應(yīng)付、庫(kù)存、合同等經(jīng)營(yíng)性數(shù)據(jù)在平臺(tái)上實(shí)時(shí)推送?；谶@些產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，國(guó)美金融便可利用科技力量，對(duì)于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有了充分了解，這就解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問(wèn)題。

風(fēng)控能力是供應(yīng)鏈金融健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵

科技的發(fā)展，使得供應(yīng)鏈金融逐步智慧化。從行業(yè)發(fā)展來(lái)看，國(guó)美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，金融企業(yè)在從事小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)與國(guó)外處于不同情況，特別是在風(fēng)控方面。國(guó)內(nèi)金融企業(yè)服務(wù)長(zhǎng)尾用戶(hù)時(shí)，面臨很大一部分是“征信白戶(hù)”或無(wú)征信基礎(chǔ)信息，在更好地評(píng)估小微企業(yè)的信用水平時(shí)，行業(yè)中存在風(fēng)控效果與耗費(fèi)成本的“蹺蹺板”關(guān)系。

供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控能力是供應(yīng)鏈金融健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵?；诖髷?shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)，國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)采用流程全線(xiàn)上操作，與核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，做到銷(xiāo)售、應(yīng)付、庫(kù)存、合同等經(jīng)營(yíng)性數(shù)據(jù)在平臺(tái)上實(shí)時(shí)推送，對(duì)于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有了充分了解，國(guó)美金融便可以做到主動(dòng)分析、主動(dòng)授信，很好地解決小微企業(yè)因抵押物、信用不足等難以獲得資金的困境。

例如，國(guó)美金融在服務(wù)物流企業(yè)時(shí)，與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，在確認(rèn)物流企業(yè)妥投后，國(guó)美金融便可對(duì)物流企業(yè)開(kāi)展保理和授信業(yè)務(wù)，提高物流企業(yè)的資金效率。

據(jù)了解，截至2018年6月，國(guó)美金融供應(yīng)鏈金融已為近5000個(gè)中小微企業(yè)提供企業(yè)融資服務(wù)，而在國(guó)美金融的風(fēng)控評(píng)分卡中的A級(jí)企業(yè)用戶(hù)，并非完全為大體量機(jī)構(gòu)，更多為中小微企業(yè)。

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