金融壹賬通邱寒：可持續(xù)的業(yè)務(wù)模式助力金融難題化繁為簡

“我們是一家脫胎于金融集團(tuán)的科技公司。”在金融壹賬通辦公樓里，我們見到了金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒，她著一身休閑裝，留著利落的短發(fā)，卻時(shí)刻能讓人感受到她周身散發(fā)出的氣場和光芒。

談起金融壹賬通，邱寒的眼神變得銳利起來，就像辛勤撫養(yǎng)的孩子，如今到了成長關(guān)鍵期。金融壹賬通成立于2015年年底，短短三年多發(fā)展，已經(jīng)為中國所有主流銀行提供服務(wù)，輸出的金融科技解決方案超600家銀行，80多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)?！　?/p>

金融壹賬通聯(lián)席總經(jīng)理邱寒

企業(yè)的發(fā)展或快馬加鞭，或穩(wěn)扎穩(wěn)打，而金融壹賬通將單選題融合為多選題，踏著又快又穩(wěn)的節(jié)奏，在市場紅海之前，牢牢站上了頭部金融科技企業(yè)梯隊(duì)。如何繼續(xù)維持優(yōu)勢(shì)，并快馬揚(yáng)沙進(jìn)入下一賽程?近期來自國家科技部的一張“船票”，讓少年人的成長變得愈發(fā)開闊起來。

邱寒的新使命

2019年9月，在世界人工智能大會(huì)上，科技部公布第三批國家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺(tái)名單，宣布依托平安集團(tuán)開發(fā)建設(shè)普惠金融國家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺(tái)。消息一出，業(yè)界喧囂，作為金融巨擎，平安在金融領(lǐng)域積淀深沉老道，在科技領(lǐng)域又一片新象，作為科技賦能領(lǐng)域的“老船長”，金融壹賬通成為普惠金融開放創(chuàng)新平臺(tái)的具體運(yùn)營方似乎是最合適人選。

而邱寒作為搭建普惠金融開放創(chuàng)新平臺(tái)的負(fù)責(zé)人，她對(duì)于金融壹賬通在其中扮演角色的理解，更為一針見血。換言之，她很務(wù)實(shí)。在過去幾年，金融壹賬通累積了極其巨量的對(duì)外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。“在對(duì)外服務(wù)的過程中，我們所見的業(yè)務(wù)場景非常豐富，這也意味著科技實(shí)際應(yīng)用復(fù)雜程度非常高。”而對(duì)一個(gè)國家級(jí)平臺(tái)建設(shè)來說，金融壹賬通落地復(fù)雜性恰恰符合平臺(tái)兩方面的需求——技術(shù)的深厚積累，以及理解復(fù)雜業(yè)務(wù)模式的能力。

解題的最優(yōu)解

Gamma O是金融壹賬通兩方面能力的濃縮。邱寒介紹，“Gamma O誕生的初心很簡單，金融壹賬通已經(jīng)提供非常多的技術(shù)解決方案賦能金融機(jī)構(gòu)，盡管服務(wù)覆蓋面已經(jīng)在全國屈指可數(shù)，但是我們發(fā)現(xiàn)還不夠。”這種感覺就像一個(gè)學(xué)霸，明明在學(xué)校已經(jīng)是數(shù)一數(shù)二的別人家的孩子，但是在學(xué)霸自己看來，要攻克的學(xué)習(xí)任務(wù)還有很多。他的眼睛永遠(yuǎn)盯向那些令常人畏懼的難題。而金融壹賬通所盯向的是解決涉及銀行產(chǎn)業(yè)鏈的方方面面。搭建一個(gè)開放平臺(tái)，聯(lián)結(jié)金融機(jī)構(gòu)與科技服務(wù)商，構(gòu)建金融科技智能開放生態(tài)圈，似乎是這個(gè)難題的必然解題思路?！　?/p>

邱寒代表金融壹賬通Gamma O平臺(tái)與合作方簽署三方合作協(xié)議

在這個(gè)開放平臺(tái)，“一方面我們把好的技術(shù)產(chǎn)品提供到銀行，另一方面我們幫助銀行走出去。”這是一種更為新型的生態(tài)式良性循環(huán)，每一個(gè)入駐方不僅僅是提供方，同時(shí)也會(huì)是潛在的被服務(wù)方，隨時(shí)變化的角色，意味著更靈活的商業(yè)模式形態(tài)，和更大的商業(yè)空間。

新型生態(tài)服務(wù)模式

基于這樣一個(gè)平臺(tái)，邱寒向我們描繪了普惠金融開放創(chuàng)新平臺(tái)龐大的新型生態(tài)服務(wù)模式。值得一提的是，在平臺(tái)服務(wù)的中小企業(yè)和弱勢(shì)個(gè)人兩類對(duì)象中，針對(duì)弱勢(shì)個(gè)人中的三農(nóng)群體，金融壹賬通已經(jīng)進(jìn)入落地實(shí)施階段。在山東省的一些試點(diǎn)，金融壹賬通和平安智慧城市聯(lián)合深入開展了生豬養(yǎng)殖方面的實(shí)地合作。

生豬養(yǎng)殖作為養(yǎng)殖業(yè)中極具代表的產(chǎn)業(yè)鏈條，涉及產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)多而復(fù)雜，上游涉及到養(yǎng)殖戶如何科學(xué)養(yǎng)豬，中下游則涉及到銷售、金融服務(wù)、保險(xiǎn)以及消費(fèi)者等。而金融壹賬通要做的是賦能一整條產(chǎn)業(yè)鏈，打造成為一條可全程溯源、金融機(jī)構(gòu)深度參與的數(shù)字化管理鏈條。

針對(duì)上游養(yǎng)殖環(huán)節(jié)，金融壹賬通引入豬臉識(shí)別和豬行為識(shí)別等技術(shù)，基于卷積神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，結(jié)合遷移學(xué)習(xí)和交叉驗(yàn)證技術(shù)，精確識(shí)別每頭豬的生物形態(tài)特征。農(nóng)牲身份識(shí)別一直以來作為養(yǎng)殖和投保的難點(diǎn)，在引入技術(shù)之后，養(yǎng)殖戶不僅可以實(shí)現(xiàn)為生豬投保，還可實(shí)現(xiàn)數(shù)字化養(yǎng)殖管理，落實(shí)科學(xué)養(yǎng)豬。邱寒介紹，技術(shù)的介入使得風(fēng)險(xiǎn)也得到了控制，銀行就能放心大膽的貸款給過去的貸款困難戶，切切實(shí)實(shí)幫助養(yǎng)殖戶享受到普惠金融的便利。比如山東某銀行，已經(jīng)在技術(shù)的幫助下，為養(yǎng)殖戶提供供應(yīng)鏈貸款和養(yǎng)殖戶貸款。在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀行的示范作用下，邱寒相信會(huì)引發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)效應(yīng)。

除此之外，在銷售環(huán)節(jié)，針對(duì)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)殖戶可與金融機(jī)構(gòu)合作，幫助養(yǎng)殖戶覆蓋更多客群。在整條養(yǎng)殖鏈中，金融壹賬通還引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，保證末端消費(fèi)者能夠從田間到餐桌享受到全程透明可追溯的美食。

針對(duì)更細(xì)化的中間鏈環(huán)節(jié)，比如物流冷鏈企業(yè)、飼料提供方、農(nóng)機(jī)具提供方等，Gamma O平臺(tái)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)盡顯。邱寒舉例道，比如對(duì)于一些農(nóng)機(jī)具的訂單管理，我們完全可以通過Gamma O，引入比較成熟的第三方解決方案，這樣既可以加速整體普惠金融平臺(tái)的建設(shè)，同時(shí)也可以提升平臺(tái)專業(yè)化程度，而金融壹賬通則能夠更為專注在金融行業(yè)發(fā)展所需要的技術(shù)能力上。

疾馳中的明天

“我們對(duì)中小銀行業(yè)務(wù)需求的理解，是逐步加深的，理解了中小銀行的業(yè)務(wù)需求之后，在提供標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)還是個(gè)性化的服務(wù)之間，我們有過許多嘗試”。邱寒總結(jié)，實(shí)際上每家銀行都有自己業(yè)務(wù)上的特點(diǎn)，也有不同的需求點(diǎn)。建立一套較標(biāo)準(zhǔn)化且共性化的業(yè)務(wù)模式，能將賦能的效率提升到最高。但是加入個(gè)性化的服務(wù)，才能解決不同銀行的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。正是基于對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)把握，金融壹賬通的科技賦能模式往往能直抵中小銀行的“心窩”。

過去，基于對(duì)中小銀行細(xì)致入微的觀察和深入行業(yè)的拆解，讓金融壹賬通迅速由“孤品”，成長為標(biāo)桿。今天，業(yè)務(wù)模式的獨(dú)特性，促使金融壹賬通在危機(jī)意識(shí)的驅(qū)使下馬力大開。新型生態(tài)模式嫁接了金融壹賬通的明天，而開放是最強(qiáng)大的武器。

談及未來，邱寒并沒有流露出輕松的神色，金融行業(yè)因其歷史原因形成的復(fù)雜性，高安全性和可靠性的要求，金融壹賬通走過的每一步都非常謹(jǐn)慎。

一如普惠金融平臺(tái)所面臨的重重難題，要一一拆解需要巨大的投入和耐心，更需要時(shí)間的沉淀，最重要的是金融壹賬通的目標(biāo)絕不是鮮花和掌聲，而是構(gòu)建一個(gè)生態(tài)，形成一套可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，讓其中的每一個(gè)玩家都變得強(qiáng)大，最終促進(jìn)行業(yè)的整體發(fā)展。

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