2019中國消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究，捷信應(yīng)對(duì)行業(yè)增速放緩

1月11日，由清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費(fèi)、新挑戰(zhàn)、新發(fā)展”第五屆中國消費(fèi)金融高層論壇在京舉行，會(huì)上發(fā)布了由清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院通過歷時(shí)四年、涵蓋了全國30個(gè)省區(qū)110個(gè)城市的問卷調(diào)查后統(tǒng)計(jì)和分析得出的《2019中國消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》(下稱“報(bào)告”)。報(bào)告預(yù)計(jì)，2019到2020年消費(fèi)金融擴(kuò)張將有所減緩，每年增速在8.7%左右，在此增速下，到2024年我國消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)3萬億元。隨著人們生活水平的提高，行業(yè)增速放緩，新消費(fèi)崛起，消費(fèi)金融行業(yè)也迎來了前所未有的新挑戰(zhàn)、新機(jī)遇，捷信消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也將一直助力行業(yè)積極應(yīng)對(duì)。

　　與會(huì)人員討論行業(yè)面臨新挑戰(zhàn)

目前，我國消費(fèi)金融市場(chǎng)主體明確共分四類，分別是商業(yè)銀行的消費(fèi)金融服務(wù)分支，捷信等25家持牌消費(fèi)金融公司，互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的消費(fèi)金融平臺(tái)(以“花唄”“借唄”和“京東白條”為主)，以及其他規(guī)模較小、非持牌消費(fèi)金融及小貸公司。我國的消費(fèi)金融行業(yè)，已經(jīng)形成線上、線下場(chǎng)景覆蓋完整，互聯(lián)網(wǎng)、零售多平臺(tái)的格局。

　　與會(huì)人員討論線上金融業(yè)務(wù)

報(bào)告顯示，愿意采用消費(fèi)金融服務(wù)的國內(nèi)成年居民每年增長速度超過10%。同時(shí)消費(fèi)信貸的客戶呈現(xiàn)出年輕化趨勢(shì)，依賴于線上的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)正在增加。

而居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的深層次變化，也帶來了消費(fèi)金融服務(wù)場(chǎng)景和業(yè)務(wù)內(nèi)容的重構(gòu)。一方面，消費(fèi)信貸用途從家電、家裝延伸至教育培訓(xùn)、旅游等越來越多的非耐用品和服務(wù)性消費(fèi)領(lǐng)域;另一方面，消費(fèi)金融公司大力開拓新場(chǎng)景、新市場(chǎng)、新產(chǎn)品，2019年個(gè)人消費(fèi)貸款保持迅速增長態(tài)勢(shì)。

值得注意的是，新場(chǎng)景對(duì)消費(fèi)金融公司提出更高的安全挑戰(zhàn)，多名與會(huì)嘉賓表示，“消費(fèi)信貸”中的“消費(fèi)”二字明確了消費(fèi)場(chǎng)景是消費(fèi)金融公司開展業(yè)務(wù)的重要前提，借助于金融科技的發(fā)展，消費(fèi)金融公司能夠更加全面細(xì)致地分析、評(píng)估甚至預(yù)判消費(fèi)者行為，并密切監(jiān)控資金流向，提升自身的風(fēng)控能力和運(yùn)營效率。

清華大學(xué)中國經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院資深研究員、消費(fèi)金融40人論壇發(fā)起人王紅領(lǐng)表示，中國的消費(fèi)金融市場(chǎng)經(jīng)過近年來的發(fā)展，總體健康，這和政府的監(jiān)管密不可分。“在消費(fèi)金融行業(yè)，我認(rèn)為政府做的很好。比如說在行業(yè)準(zhǔn)入上，就是通過發(fā)放牌照，讓合格的、負(fù)責(zé)任的消費(fèi)信貸商進(jìn)入市場(chǎng)，對(duì)不具備這種資質(zhì)的公司不讓它們進(jìn)入市場(chǎng)。其次就是在資金規(guī)模方面，比如說消費(fèi)金融公司到底是如何融資的，是發(fā)債還是別的方式，這是政府要進(jìn)行監(jiān)管的。如果不監(jiān)管，野蠻的增長就會(huì)引起資金鏈的斷裂，而這種斷裂會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。”

在政府監(jiān)管下，市場(chǎng)配置資源憑借的力量是什么?王紅領(lǐng)認(rèn)為，憑借的是等價(jià)交換，一種平等自愿。“交易一定是自愿的，消費(fèi)金融公司提供金融服務(wù)的價(jià)格，只要是讓消費(fèi)者明明白白消費(fèi)，借多少錢，分多長時(shí)間償還，一共要償還多少錢，如果合法合理，并且消費(fèi)者能夠接受這個(gè)價(jià)格，就可以進(jìn)行交易。在這種情況下，得到的效率是什么呢?我們能為更多的人提供更為廣泛的服務(wù)，讓消費(fèi)金融惠及更多群體。”捷信也會(huì)調(diào)整金融服務(wù)價(jià)格，積極開拓新場(chǎng)景、新市場(chǎng)、新產(chǎn)，推進(jìn)消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展。

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