捷信貸款引入FICO?ScoreXData評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù) 提升對(duì)新客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力

近年來，伴隨著我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)加速，消費(fèi)金融行業(yè)正逐步進(jìn)入強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)全流程科技應(yīng)用變革的3.0金融智能化時(shí)代，以創(chuàng)新金融科技為手段，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)多方數(shù)據(jù)及資源的連接、流通成為發(fā)展大勢(shì)所趨。作為消費(fèi)金融行業(yè)的優(yōu)秀代表，捷信貸款見證了金融科技在中國消費(fèi)金融行業(yè)中不斷深化的全過程，深刻認(rèn)識(shí)到：通過著力提升在貸前評(píng)估、貸中監(jiān)測(cè)、貸后反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)的金融科技含量，增強(qiáng)自身在智能風(fēng)控，尤其是反欺詐、破解暴力催收亂象方面的“硬核”實(shí)力。

回顧往昔，捷信的“2017-2020戰(zhàn)略”曾助其完成由傳統(tǒng)消費(fèi)金融企業(yè)向科技驅(qū)動(dòng)型消費(fèi)金融企業(yè)的順利過渡。未來，捷信的“2020-2023戰(zhàn)略”將加大推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)敏捷轉(zhuǎn)型的力度，在增強(qiáng)企業(yè)智能風(fēng)控水平之余，進(jìn)一步發(fā)揮金融科技在重塑現(xiàn)代信貸市場(chǎng)格局方面的重要作用，為消費(fèi)金融行業(yè)整體邁向高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展賦能。

貸前：多層次安全防控 理性評(píng)估消費(fèi)者行為

風(fēng)控是金融的核心，捷信積極響應(yīng)監(jiān)管徹底化解金融風(fēng)險(xiǎn)的要求，建立金融科技多層次的安全防控理念，對(duì)客戶的信貸行為和信用特征進(jìn)行分析和畫像，在提升反欺詐能力之余，對(duì)不同客戶進(jìn)行差異化的貸款決策，客觀評(píng)估并發(fā)放個(gè)性化的授信額度和貸款方案。目前，借助于自身在金融科技上的不斷創(chuàng)新，捷信在更全面細(xì)致地分析、評(píng)估甚至預(yù)判消費(fèi)者行為方面已經(jīng)取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。對(duì)于經(jīng)審核、信用記錄良好的現(xiàn)有客戶群體，捷信致力于成為他們終身的金融服務(wù)伙伴，向其開放更多能滿足其在不同細(xì)分場(chǎng)景下、多元需求的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。

與此同時(shí)，為了進(jìn)一步提升對(duì)新客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，除原有的人臉識(shí)別、OCR光學(xué)字符識(shí)別和大數(shù)據(jù)等技術(shù)外，近期，捷信還引入了業(yè)內(nèi)知名的FICO®ScoreXData評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)。這一評(píng)分使得捷信在保持穩(wěn)定的貸款規(guī)模和批準(zhǔn)率的前提下，將銷售點(diǎn)(POS)貸款和在線貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)分別降低了25%和15%，便于捷信更客觀地對(duì)征信數(shù)據(jù)較少的新客戶進(jìn)行評(píng)估和簽約，實(shí)現(xiàn)在短期業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展之間的平衡。

貸中：精細(xì)化管理模式 實(shí)時(shí)監(jiān)控欺詐風(fēng)險(xiǎn)

捷信在內(nèi)部業(yè)務(wù)管理層面推行精細(xì)化管理模式，通過加大金融科技在內(nèi)部業(yè)務(wù)管理層面的部署，對(duì)已貸項(xiàng)目進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和實(shí)時(shí)預(yù)警。除實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)借款客戶的借還款情況外，捷信還將欺詐風(fēng)險(xiǎn)納入實(shí)時(shí)監(jiān)控范圍，確保對(duì)客戶的還款能力進(jìn)行合理預(yù)估。

此外，通過更好地利用內(nèi)部資源來降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和成本，捷信此舉在提升自身的風(fēng)控能力和運(yùn)營(yíng)效率之余，同樣有利于其向用戶有的放矢地提供更加完善的產(chǎn)品、服務(wù)和場(chǎng)景體驗(yàn)，繼而為企業(yè)在未來的高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

貸后：提供個(gè)性化服務(wù) 打造全流程金融科技閉環(huán)

通過深度優(yōu)化客戶咨詢應(yīng)對(duì)的部署策略，最大化發(fā)揮“人工”與“智能”各自的優(yōu)勢(shì)，目前，捷信已實(shí)現(xiàn)可根據(jù)客戶具體情況提供個(gè)性化貸后服務(wù)，在逐步向智能催收轉(zhuǎn)型的同時(shí)，將可體現(xiàn)客戶真實(shí)信用的重要指標(biāo)反哺新項(xiàng)目的貸前評(píng)估，形成全流程金融科技服務(wù)閉環(huán)。以語音機(jī)器人為例，它既可7天無休不間斷運(yùn)行，每日呼出量達(dá)到約500萬次，并可根據(jù)客戶喜好設(shè)置呼叫時(shí)間點(diǎn)，從而避免打擾客戶的日常工作和生活。截至2019年12月，捷信已有近20%的日常外呼電話通過語音機(jī)器人撥出，每日平均可服務(wù)超過8.5萬名客戶。此舉在最大程度上將擁有豐富業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人工坐席從高度重復(fù)、低價(jià)值的工作中解放出來，令他們得以專注于向客戶提供更加個(gè)性化和增值的客戶服務(wù)。

后續(xù)，捷信還將根據(jù)總體和特定個(gè)體的逾期表現(xiàn)和催還情況，挖掘用戶的還款和再借款規(guī)律作為檢驗(yàn)實(shí)際違約率的新樣本。這些數(shù)據(jù)可用于幫助調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)和變量，并用于后續(xù)新項(xiàng)目的貸前評(píng)估，以進(jìn)一步提高企業(yè)在尤其是反欺詐方面的風(fēng)控能力。

由于兼具傳統(tǒng)金融行業(yè)優(yōu)勢(shì)與互聯(lián)網(wǎng)基因，金融科技一直以來都被視為智能風(fēng)控賦能消費(fèi)金融的重要?jiǎng)恿?。未來，面?duì)蓬勃生機(jī)的新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，捷信將持續(xù)以投資金融科技建設(shè)作為長(zhǎng)期目標(biāo)，在提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的同時(shí)，以切實(shí)行動(dòng)推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)于捷信

捷信消費(fèi)金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“捷信”)作為一家持牌消費(fèi)金融公司，于2010年底正式在中國開業(yè)，其股東為國際領(lǐng)先的消費(fèi)金融服務(wù)提供商捷信集團(tuán)。截至2019年6月30日，捷信在中國的業(yè)務(wù)已覆蓋29個(gè)省份和直轄市，300余個(gè)城市。捷信與迪信通、蘇寧等全國知名的零售商建立了緊密的合作關(guān)系，已為超過5,000萬客戶提供貸款服務(wù)。同時(shí)，捷信在不斷加快數(shù)字化的步伐。至今已有超過3,000萬用戶注冊(cè)了捷信金融APP，從而進(jìn)入到捷信的服務(wù)生態(tài)體系中?；谧吭降臄?shù)據(jù)捕捉和分析能力，并采用大數(shù)據(jù)和生物識(shí)別技術(shù)，捷信將先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力滲透到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)，運(yùn)用科技金融高效服務(wù)于每一位客戶。更多有關(guān)捷信信息，請(qǐng)瀏覽官。

捷信集團(tuán)(Home Credit N.V.)總部位于荷蘭，是一家運(yùn)營(yíng)全球化平臺(tái)的股份公司。全球化屬性不僅助力捷信集團(tuán)適應(yīng)不同國家市場(chǎng)需求，還為其提供核心戰(zhàn)略、技術(shù)、風(fēng)控、產(chǎn)品以及融資能力。捷信集團(tuán)是新興市場(chǎng)的消費(fèi)金融專家，共在中歐和東歐(捷克共和國與斯洛伐克)、獨(dú)聯(lián)體(俄羅斯與哈薩克斯坦)、中國、南亞和東南亞(印度、印度尼西亞、菲律賓和越南)四個(gè)大區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。捷信集團(tuán)成立于1997年，主要向信用記錄缺失或很少的人群提供負(fù)責(zé)任貸款，并在每個(gè)開展業(yè)務(wù)的市場(chǎng)中都獲得了經(jīng)營(yíng)許可，并完全合規(guī)經(jīng)營(yíng)。捷信集團(tuán)積極推動(dòng)普惠金融發(fā)展，通過多渠道分布網(wǎng)絡(luò)，使金融服務(wù)覆蓋缺乏該服務(wù)的人群，并同時(shí)帶給他們安全優(yōu)質(zhì)的貸款體驗(yàn)。截至2019年6月30日，捷信集團(tuán)通過全球大約453,539個(gè)貸款服務(wù)點(diǎn)(POS)、貸款處、銀行、郵局、汽車經(jīng)銷商和自動(dòng)取款機(jī)網(wǎng)點(diǎn)組成的龐大銷售網(wǎng)絡(luò)，迄今已為超過1.237億客戶提供貸款服務(wù)。更多有關(guān)捷信集團(tuán)的信息，請(qǐng)瀏覽官網(wǎng)。

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