文/劉興亮
導讀
? 什么是央行數(shù)字貨幣？
? DC/EP是什么意思？
? 央行為啥要發(fā)行數(shù)字貨幣，有啥奧妙嗎？
? 央行數(shù)字貨幣怎么用？沒網(wǎng)絡能支付嗎？
? 數(shù)字貨幣和微信支付、支付寶有什么區(qū)別？
? 央行數(shù)字貨幣和比特幣有什么區(qū)別？
? 已經(jīng)習慣了移動支付，習慣了不帶現(xiàn)金，為什么還要推行數(shù)字貨幣？
? 央行數(shù)字貨幣會沖擊微信支付和支付寶的地位嗎？
? 現(xiàn)金會被全部替代嗎？
? 會導致一些人失業(yè)嗎？
正文
央行數(shù)字貨幣要來了！
之前網(wǎng)絡上流傳了一張央行數(shù)字貨幣在農(nóng)行賬戶內測的照片。有媒體消息稱，蘇州相城區(qū)是央行數(shù)字貨幣(DC/EP)的重要試點地區(qū)。蘇州相城區(qū)各區(qū)級機關和企事業(yè)單位，工資通過工農(nóng)中建四大國有銀行代發(fā)的工作人員，將在4月份完成央行數(shù)字貨幣數(shù)字錢包的安裝工作。5月，其工資中的交通補貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。
隨后，央行大大方方承認了：當前網(wǎng)傳DC/EP信息為技術研發(fā)過程中的測試內容，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。
央行還官宣了四個內測點，分別是：深圳、蘇州、雄安、成都。
針對這事，這兩天接受了不少媒體的采訪，把大家最感興趣的10個問題集中回答一下：
1. 什么是央行數(shù)字貨幣？
央行數(shù)字貨幣其實不是什么新鮮事，最早可追溯到2014年，那時候行長還是周小川。這么算來，已經(jīng)有6年時光了。
去年我曾多次預測，央行大概率會在今年上半年發(fā)行數(shù)字貨幣。你看，連我都能來預測預測，說明沒那么神秘啦。
簡單點說，央行數(shù)字貨幣就是指中央發(fā)行的數(shù)字貨幣，屬于央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。
央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春給出的定義是「其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數(shù)字化形態(tài)」，「是具有價值特征的數(shù)字支付工具」。
你是不是還是一頭霧水？那我做個比喻吧。
數(shù)字貨幣還是錢，跟現(xiàn)金是一樣的。過去的錢，需要通過印鈔廠嚓嚓嚓嚓的一張張的印出來，一個億？那就得印100萬張紅色100塊。數(shù)字貨幣就簡單了，一個億？那就是個電腦代碼而已。你的眼睛還沒眨完呢，小目標就實現(xiàn)了。
2. DC/EP是什么意思？
DC/EP就是央行數(shù)字貨幣的英文簡稱。其中：
DC=digital currency就是數(shù)字貨幣
EP=electronic payment則是電子支付
3. 央行為啥要發(fā)行數(shù)字貨幣，有啥奧妙嗎？
沒啥特別的奧妙。就是一個自然的發(fā)展趨勢。
從貝殼到刀幣，到金銀、銅錢，再到紙幣，現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)、AI、區(qū)塊鏈等技術的發(fā)展，數(shù)字貨幣的出現(xiàn)是一個必然趨勢，僅此而已。
我們應該慶幸，趕上了一個幣種的更替，成為了貨幣演進的歷史見證者。
4. 央行數(shù)字貨幣怎么用？沒網(wǎng)絡能支付嗎？
在手機上裝一個APP，不需要綁定任何的銀行賬戶，就可以用啦，有點像微信支付、支付寶，但少了綁定銀行卡這個步驟。沒網(wǎng)絡也可以，兩個手機一碰，就可以完成支付。
也不一定是手機，智能手表、智能眼鏡、智能項鏈、智能褲袋、智能鞋里安裝了，都可以。
最安全的是用專門的固體數(shù)字錢包，一個專門的硬件。除了數(shù)字錢包，沒有別的用途，比你用手機里的APP安全。
5. 數(shù)字貨幣和微信支付、支付寶有什么區(qū)別？
表面看，數(shù)字貨幣和微信支付、支付寶有的區(qū)別不大，其實背后區(qū)別太大啦，我來亮三點：
? 左一點：
你現(xiàn)在去買東西，要問一下能用微信能用支付寶嗎，因為對方可能不用，你也沒辦法，比如一些國營停車場、高速收費站不用。但央行數(shù)字貨幣，如果對方拒絕使用，那就是違法。
? 右一點：
微信支付、支付寶并不是貨幣，只是一種流通渠道，一種支付方式，而央行數(shù)字貨幣是法定貨幣，本質上完全不同。
? 下一點：
央行數(shù)字貨幣的背后，是國家信用；微信支付、支付寶的背后，是騰訊和阿里的企業(yè)信用。
6. 央行數(shù)字貨幣和比特幣有什么區(qū)別？
央行數(shù)字貨幣的消息傳出來后，很多人驚呼：國家來發(fā)幣啦！很多虛擬貨幣的從業(yè)者甚至喜極而泣！
其實，這些人想多了，央行數(shù)字和比特幣、以太坊、Libra等根本不是一回事，有著本質區(qū)別。
央行數(shù)字貨幣是法定的數(shù)字貨幣，是由國家來發(fā)行的；比特幣等是非法定的數(shù)字貨幣，叫虛擬貨幣，簡單來說，在法律允許的框架內，誰都可以發(fā)行。
比特幣的自然屬性就是去中心化，而央行數(shù)字貨幣則是中心化地管理模式，央行數(shù)字貨幣與比特幣代表的虛擬貨幣并不是同一種概念。
央行的數(shù)字貨幣的本質，還是貨幣，比特幣不是，所以它的價格波動就會很大。
7. 已經(jīng)習慣了移動支付，習慣了不帶現(xiàn)金，為什么還要推行數(shù)字貨幣？
首先，雖然很多人習慣了移動支付，但是現(xiàn)金還是有很多的場景。現(xiàn)今流通的M0（紙鈔與硬幣）十分容易匿名偽造，以用于洗錢、恐怖融資等非法領域，央行設計數(shù)字貨幣就是要替代M0，增強貨幣的安全性，同時也增加洗錢、恐怖融資等犯罪活動的犯罪成本。
其次，M0（紙鈔與硬幣）的發(fā)行、印制、回籠、儲藏、防偽等各個環(huán)節(jié)成本非常高，用數(shù)字貨幣可降低這部分成本。
再次，滿足人們的一些正常的匿名支付需求。
最后，國家的管理更方便了。
8. 央行數(shù)字貨幣會沖擊微信支付和支付寶的地位嗎？
這個問題是媒體最喜歡問的，采訪我的所有媒體幾乎都問到了。
這是一個行業(yè)問題，老百姓其實并不會特別關心。從消費者側看，其實就是一個使用問題，背后的復雜關系、性質等并不關心，誰好用，誰方便，誰安全，就用誰的。
編輯
2019.12.25拍攝于北海道機場
短期看，支付寶和微信的使用場景已經(jīng)很豐富，央行數(shù)字貨幣的推出或許不會帶來太多驚喜。但從長期看，央行數(shù)字貨幣一定會沖擊微信支付和支付寶的地位。
9. 現(xiàn)金會被全部替代嗎？
這個一定會，未來一定會邁向「無現(xiàn)金社會」的。這就是央行數(shù)字貨幣的初衷。但這個過程會很長，至少也得十來年，甚至幾十年。
10. 會導致一些人失業(yè)嗎？
會的，圍繞現(xiàn)金的生產(chǎn)制造流通等全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的相關人員，都面臨著失業(yè)的風險。
這些人員包括但不限于：
? 印鈔廠的所有工作人員；
? 銀行的大部分人員，特別是普通柜員；
? 運鈔車司機、安保人員；
? ATM機的生產(chǎn)、維修人員；
? 賣錢包的
……
過去，你家有人在銀行工作，那是令人羨慕的，至少過年換新錢會來求你；過去，你家有人在印鈔廠工作，那還是令人眼紅的，就好像你家不會缺錢似的……
世道，已經(jīng)變了！
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