騰訊金融云殺出重圍

幾年前，智慧金融大概還只是一個停留在從業(yè)者腦海中的概念。如今，因為云計算的廣泛應用，它正在成為現(xiàn)實——

10月18日，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行與騰訊云簽署合作協(xié)議。武漢農(nóng)商行將基于騰訊云的金融大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)以及人工智能等技術能力，建設新一代的智慧銀行。

武漢農(nóng)商行是一周之內(nèi)第二家與騰訊云合作的銀行。4天前，中信銀行與騰訊云召開聯(lián)合發(fā)布會，發(fā)布了一款基于騰訊云智能語音技術的手機銀行智能語音產(chǎn)品。

將時間跨度拉到更長，可以看到，自2015年涉足金融云業(yè)務以來，騰訊云在金融領域增長一直很快。公開信息顯示，騰訊云目前已經(jīng)服務了超過6000家金融客戶，包括150多家銀行、40多家保險公司、20多家證券公司，以及幾千家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

盡管在整體市場份額上，騰訊云依舊處于追趕阿里云的態(tài)勢。但在金融云領域，情況可能已經(jīng)有所不同——經(jīng)過多年的深耕細作，騰訊云已經(jīng)殺出重圍。

騰訊云是如何做到的？

與微眾銀行相互成就

微眾銀行是騰訊云在金融行業(yè)的第一個客戶。

2014年7月，由騰訊牽頭發(fā)起的微眾銀行正式獲得籌建批復，以批文時間倒計時，微眾銀行要在6個月內(nèi)完成業(yè)務系統(tǒng)構建并對外開業(yè)。時間緊任務重。

更棘手的是，作為金融業(yè)的“新物種”，微眾銀行通過移動互聯(lián)網(wǎng)場景向個人消費者和小微企業(yè)客戶提供金融服務，與傳統(tǒng)金融業(yè)務模式有著明顯區(qū)別。這意味著微眾業(yè)務系統(tǒng)構建除了要考慮安全合規(guī)等行業(yè)問題外，還要應對互聯(lián)網(wǎng)場景下出現(xiàn)的高并發(fā)、快速迭代等新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)煙囪式技術架構顯然無法滿足。而成本上的掣肘也顯而易見——傳統(tǒng)金融機構平均單賬戶IT成本在50元左右，微眾銀行無法這樣“財大氣粗”。

經(jīng)過評估，微眾將目光投向了騰訊云，希望將支撐過微信、QQ的云計算技術體系引入到IT架構中，以此獲得云計算的彈性擴展、低成本以及海量數(shù)據(jù)處理能力。

彼時騰訊云已對外開放兩年，向一大批互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的客戶提供了包括計算、存儲、數(shù)據(jù)庫等在內(nèi)的多項公有云服務。服務互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自然是騰訊云與生俱來的優(yōu)勢，但基于云計算的分布式架構構建金融業(yè)務系統(tǒng)，是當時全世界金融機構都沒有嘗試過的技術模式，沒有任何先例可以借鑒。

銀行級的合規(guī)要求很高，原有的公有云模式需要從物理的基礎架構層到業(yè)務應用層，整體進行深度適配的專有云改造。而這個改造被騰訊金融云總經(jīng)理胡利明形容是一場歷時三個月的大手術。

在“手術”中，云數(shù)據(jù)中心物理建設按照銀行標準重新設計，網(wǎng)絡方案依照銀行業(yè)務特點和隔離要求從軟件隔離變更為物理隔離，還要確保從公有云中解耦出來的云平臺適應新的網(wǎng)絡方案。支撐體系也進行了剝離，以適應專有云環(huán)境下的場景需要。包括審計、安全等功能組件，以及此前一直成熟應用于騰訊支付體系中的自研核心數(shù)據(jù)庫TDSQL，也根據(jù)場景需要進行了定制化開發(fā)。

一系列復雜的工作，讓項目組成員成為了國內(nèi)最懂金融云技術體系的專家。而雙方緊密合作下探索出的銀行大規(guī)模分布式、模塊化的技術架構和資源管理方案，為微眾銀行業(yè)務發(fā)展提供了強有力支撐，成了業(yè)界范例。

2014年12月，微眾銀行獲得開業(yè)批復，成為全球首家云上銀行；2015年1月4日，放出了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)民營銀行的第一筆貸款；5月，微粒貸上線，依托騰訊云大數(shù)據(jù)風控能力和社交場景觸達能力，用戶迅速增長至7000萬。

一切發(fā)生時，騰訊云穩(wěn)如磐石。而對微眾來說，單賬戶IT成本相較傳統(tǒng)金融機構，降低了80%，IT成本優(yōu)勢明顯。

掀起保險上云高潮

云計算浪潮下，保險業(yè)是新一波的創(chuàng)新主力軍。

2015年春節(jié)，泰康人壽參與春晚“搖紅包”營銷活動，鑒于活動的火熱預期，泰康人壽評估自有服務器負載能力后，選擇將紅包活動系統(tǒng)部署在騰訊云上，以應對突發(fā)的資源壓力。最終，這場粉絲狂歡活動產(chǎn)生了較之預期約30倍的數(shù)據(jù)庫訪問需求、約40倍的帶寬需求以及超過200倍的CDN流量需求。在騰訊云的支撐下，活動平穩(wěn)進行。

如果說泰康人壽進行了一次云端的場景創(chuàng)新嘗試，那安心保險完全基于云端構建業(yè)務，則為云端保險打開了新想象。

做老百姓看得明白、買得方便、賠得快捷的保險是安心保險的初衷。在這樣的考慮下，安心保險將全量業(yè)務部署在騰訊云金融專區(qū)上，并運用云計算、大數(shù)據(jù)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術完成全流程改造，提升銷售、承保、風險識別、理賠、客戶服務等每個環(huán)節(jié)的效率，實現(xiàn)從內(nèi)部運營到外部銷售全業(yè)務鏈條的互聯(lián)網(wǎng)化。

同時，安心保險運用騰訊云的大數(shù)據(jù)分析平臺，分析客戶需求，圍繞人們“衣食住行”的場景開發(fā)出碎片化的保險產(chǎn)品，挖掘出更多的保險新業(yè)務，例如“戀愛保險”、“天氣保險”等。而在業(yè)務開發(fā)中，依托于騰訊云的支持，安心保險能實現(xiàn)敏捷開發(fā)，將成本壓縮到最低，得以很好地處理小眾保險用戶的需求。

值得一提的是，金融專區(qū)也是騰訊云在服務安心保險過程中推出的開創(chuàng)性金融云產(chǎn)品，根據(jù)當時一行三會的合規(guī)標準定制，滿足安全隔離、防護以及運維管理等方面的監(jiān)管合規(guī)要求。安心保險也因此得以成為國內(nèi)首個全系統(tǒng)在云上通過監(jiān)管合規(guī)驗收的保險公司，并創(chuàng)造了中國保險史上的開業(yè)速度奇跡。

如今，安心保險已擁有豐富的產(chǎn)品線，涵蓋車險、健康險、意外險、信用保證保險等不同的業(yè)務類型，被視為保險行業(yè)享受數(shù)字化紅利的典型案例。

在云計算的加持下，安心保險的業(yè)務突破仍在高速進行。而在安心保險之后，保險公司采用云計算架構逐漸成為主流。騰訊金融云也因為在安全合規(guī)方面的積累的技術經(jīng)驗，以及支撐保險業(yè)務發(fā)展的優(yōu)秀范例，成為了和泰人壽、愛心人壽等90%新籌保險公司的選擇。

獲得大型銀行的信賴

一項第三方調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在金融機構的云服務需求中，銀行占比高達80%。銀行業(yè)旺盛的上云的訴求背后，是近年來資產(chǎn)回報率走低與新興金融業(yè)態(tài)沖擊——上云既能夠大幅降低銀行成本，也能夠為銀行打造面向互聯(lián)網(wǎng)場景的金融產(chǎn)品提供更靈活的支撐。

監(jiān)管層對此也持鼓勵態(tài)度。早在2016年7月，前銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見(征求意見稿)》，提出銀行業(yè)應穩(wěn)步實施架構遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

然而，由于在業(yè)務穩(wěn)定、數(shù)據(jù)隔離等方面有著更高的敏感性，銀行尤其是大型銀行對云計算轉(zhuǎn)型的推動依舊相對謹慎。對此，以小范圍或簡單場景的合作建立信任，然后以“助手”的角色定位共同探索出更多維度的合作模式，是騰訊金融云的思路。

以騰訊云與中國銀行的合作為例。2017年6月，中國銀行與騰訊云在內(nèi)蒙古正式掛牌成立“中國銀行-騰訊金融科技聯(lián)合實驗室”。隨后的一年時間里，雙方從滿足客戶需求和風險管控兩個領域展開合作探索。騰訊云為中國銀行提供的全行大數(shù)據(jù)平臺以及事中風控解決方案，幫助中行更好的構建風險視圖，大幅提升欺詐數(shù)據(jù)的查準率和查全率。目前，合作還在進一步深入。

華夏銀行是又一個范本。2017年6月，華夏銀行與騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同探索深化大數(shù)據(jù)和人工智能技術在金融服務領域的應用。此后，雙方在智能客服、反欺詐等領域落地合作業(yè)務并取得良好的效果。今年6月，騰訊云助力華夏銀行孵化純線上小微企業(yè)融資產(chǎn)品“華夏龍商貸”，通過大數(shù)據(jù)反欺詐為風控平臺有效提升貸款的審批效率，整個線上申請和放款過程最快5分鐘即可實現(xiàn)。

與建設銀行的合作或許更帶有行業(yè)示范意義。今年，基于建設銀行打造集團云的需求，騰訊云以自主研發(fā)的專有云平臺TCE，輸出全套的云化技術能力，幫助建設銀行打造了一朵高可用、統(tǒng)一管控、行業(yè)合規(guī)的超大型集團云，同時滿足建設銀行自有業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型和對外金融科技輸出的需要。這次創(chuàng)新合作成為了行業(yè)內(nèi)大機構自建集團云的著名標桿，騰訊云也因此成為僅有的在兩家國有四大行中都有標桿項目落地的云服務商。

在大型銀行中的不斷突破也讓騰訊金融云的行業(yè)影響力不斷擴大。浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行、杭州銀行、金谷農(nóng)商銀行等一批大中型銀行也密集與騰訊云建立合作。富途證券、樂信、安心保險等新興金融機構也選擇通過騰訊云支撐業(yè)務的快速發(fā)展，新近正式開業(yè)的香港交易所前海大宗商品中心也是騰訊云的客戶。

此前，胡利明在接受采訪時表示，騰訊金融云的優(yōu)勢競爭力體現(xiàn)在三個方面：一是經(jīng)過場景錘煉的過硬技術能力；二是深入理解金融業(yè)務的全場景產(chǎn)品體系；三是騰訊獨有的生態(tài)連接能力。

騰訊近期架構調(diào)整的官方新聞稿，也強調(diào)騰訊除了在傳統(tǒng)意義上的企業(yè)級市場積累了大量的技術和能力，還擁有微信和QQ兩大社交產(chǎn)品積累的廣泛用戶基礎，并認為這將成為連接消費者與商業(yè)服務的橋梁。

而對于殺出重圍后的騰訊金融云，這可能也是繼續(xù)掌握勝勢的殺手锏。

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