俗話說，“得數(shù)據(jù)者贏市場”，科技的進步為大數(shù)據(jù)的普及奠定了堅實的基礎，如何將大數(shù)據(jù)應用到金融領域，進而為傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供分析、決策等服務，是各大平臺端都需要深刻思考的。
同時，大數(shù)據(jù)的普及，也推動了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型需求，尤其是從2014年起，各大金融機構(gòu)紛紛開啟了大數(shù)據(jù)應用的探索，其中，光大云付互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司（以下簡稱“光大云付”）也正是基于此而成立一家公司。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)“互聯(lián)網(wǎng)”化
資料顯示，光大云付成立于2015年4月，由光大集團及旗下多家公司共同出資設立。光大云付是光大系第一家“互聯(lián)網(wǎng)+”新業(yè)態(tài)企業(yè)，業(yè)務范圍涉及金融數(shù)據(jù)處理與分析、金融信息技術(shù)外包、金融服務外包、資產(chǎn)管理、實業(yè)投資、信息科技領域內(nèi)的技術(shù)開發(fā)與咨詢等。
光大云付常務副總裁劉道明在接受采訪時表示，光大云付作為光大集團對外的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，旨在實現(xiàn)四個基本功能，即：大數(shù)據(jù)平臺、金融產(chǎn)品交叉銷售平臺、支付平臺、投融資平臺。
其中，投融資平臺，旨在解決并優(yōu)化集團內(nèi)部的金融生態(tài)。劉道明表示，目前，單一的傳統(tǒng)銀行、證券、保險服務，已經(jīng)很難滿足客戶的整體金融需求，因此金融機構(gòu)需要提供一站式的綜合金融服務。而如何整合光大云付背后集團不同金融牌照的資源，并為客戶提供更好的整體金融服務，是投融板塊的重要功能之一。
整體而言，投融平臺按照兩個方式運作，一是光大云付不僅把集團現(xiàn)有的金融資產(chǎn)拿出來做互聯(lián)網(wǎng)化，而且通過產(chǎn)品運作機制的設計，組合集團自身的金融資產(chǎn)，令金融產(chǎn)品不再單一化；二是從個人普惠金融的角度出發(fā)，比如為客戶提供小微金融、消費金融等服務。
而金融產(chǎn)品交叉銷售平臺，旨在實現(xiàn)集團成員企業(yè)產(chǎn)品以及服務的優(yōu)勢互補。
據(jù)劉道明透露，金融產(chǎn)品交叉銷售平臺主要包含三個層次。
第一個層次是做集團產(chǎn)品的集中展示、銷售。此前，無論是光大集團也好、光大全員企業(yè)也好，并沒有一個整合化的面向互聯(lián)網(wǎng)端的展示窗口。銀行有自己的網(wǎng)站和APP，證券也有自己的網(wǎng)站和APP，而如今，光大云付的網(wǎng)銷平臺要做面對更多客戶的一個整體窗口，窗口下有銀行的產(chǎn)品，證券的產(chǎn)品，甚至是信托、保險產(chǎn)品；
第二個層次是做社區(qū)化、用戶互動；
第三個層次是提供資產(chǎn)配置服務。除了目前淺層次的、相對穩(wěn)定收益的投資組合，還有更深層次的旅游基金、教育基金等，500萬以上資產(chǎn)的高凈值客戶還可以提供定制化的服務。
以上平臺搭建的基礎都離不開大數(shù)據(jù)平臺。正如劉道明所言，如今企業(yè)面對每個客戶的情況都不一樣，只有基于大數(shù)據(jù)平臺，企業(yè)才能逐漸了解客戶的風險偏好、流動性需求，能更好地給客戶做畫像。
傳統(tǒng)金融如何借力大數(shù)據(jù)？
正如百分點集團咨詢總監(jiān)黃永卿所言，在過去，金融機構(gòu)往往采用的是相對靜態(tài)的數(shù)據(jù)和相對靜態(tài)的分析方法，而如今，大數(shù)據(jù)的核心就是要實現(xiàn)“活”數(shù)據(jù)的機制，源源不斷記錄下來的數(shù)據(jù)如何結(jié)合業(yè)務一起實現(xiàn)一個活數(shù)據(jù)的有機閉環(huán)。比如：客戶會產(chǎn)生實時行為數(shù)據(jù)，且在不斷變化中，如何基于這些實時行為數(shù)據(jù)與業(yè)務形成一套正向反饋，進行精準營銷、個性化推薦等等。
那么，大數(shù)據(jù)金融到底有哪些特點呢？根據(jù)劉道明的介紹，筆者分析了以下幾大特點：
1.降低了信息的不對稱性。過去，傳統(tǒng)金融機構(gòu)依靠撮合交易賺取利潤，其最大的憑仗就是信息，比如：客戶信息、金融產(chǎn)品信息。而如今，通過大數(shù)據(jù)的分析，通過互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)的支持，能夠及時傳達給金融產(chǎn)品的提供者和購買者。尤其是購買者，可以實時獲知金融產(chǎn)品的信息，有效管理自己的資產(chǎn)。
2.豐富了產(chǎn)品的營銷渠道。移動互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)金融必然會通過互聯(lián)網(wǎng)，甚至是移動網(wǎng)絡實現(xiàn)銷售、直接融資產(chǎn)品咨詢等服務，有效降低營銷成本。同時，通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，也有效降低了資金流轉(zhuǎn)的成本。
3.提高了金融服務的效率。通過大數(shù)據(jù)強大的數(shù)據(jù)分析能力可以取代相當多的人工勞動，能在對的時間把合適的金融服務以對的方式提供給有此需求的購買者，即市場資金的提供者，以此極大地提高金融服務的效率。
4.擴大了企業(yè)服務的范圍。過去，由于成本和風險的限制，傳統(tǒng)金融服務往往只限于大金額的客戶。而當金融行業(yè)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)大幅度降低服務成本，非金融行業(yè)企業(yè)由于行業(yè)準入門檻的降低提供了更多的服務選擇時，就將會有更多的社會個體能夠享受到原來不敢想象的金融服務。比如：光大云付基于客戶畫像，可以為客戶提供定制化、個性化的金融服務組合。
當然，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在擁抱大數(shù)據(jù)的同時，也不適合把步子邁得太大。黃永卿最后認為，傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型一定要注意兩點，一是采用小步快跑的機制；二是要允許適度試錯的空間。由于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的組織流程較為復雜，想要構(gòu)建一個創(chuàng)新的大數(shù)據(jù)平臺，最好是優(yōu)先選擇價值體現(xiàn)較快的場景，然后再不斷迭代豐富。
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