2015年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入6199億 同比增速下滑

近期，《證券日?qǐng)?bào)》記者獲得一份《陳文輝副主席在2016年全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上的講話》（下稱“講話稿”）文件顯示，2015年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入6199億元，較2010年增長(zhǎng)53%；非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入2224億元，較2010年增長(zhǎng)117%。財(cái)險(xiǎn)業(yè)凈利潤(rùn)從2010年的174.5億元增長(zhǎng)到2015年的623.8億元，年均增長(zhǎng)29%

而去年12月份中國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)發(fā)布的 《中國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告（2014）》顯示，2014年我國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到5516億元。也就是說(shuō)，去年我國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)同比增加12.38%；車(chē) 險(xiǎn)保費(fèi)增速也較2014年（2014年較2013年同比增長(zhǎng)16.84%）出現(xiàn)下滑4.46個(gè)百分點(diǎn)。

去年財(cái)險(xiǎn)業(yè)凈利潤(rùn)629億元

除披露了去年的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展之外，講話稿也披露了去年財(cái)險(xiǎn)業(yè)的凈利潤(rùn)、非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、市場(chǎng)主體、償付能力等財(cái)產(chǎn)業(yè)重要宏觀指標(biāo)。

講話稿顯示，財(cái)險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)從 2010年的5831.9億元增長(zhǎng)到2015年的1.8萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)26％；凈資產(chǎn)從2010年的973.7億元增長(zhǎng)到2015年的 4764.7億元，年均增長(zhǎng)37％。凈利潤(rùn)從2010年的174.5億元增長(zhǎng)到2015年的623.8億元，年均增長(zhǎng)29%。

623億元的凈利潤(rùn)是一個(gè)什么概念？近期上市公司陸續(xù)披露的年報(bào)顯示，中國(guó)平安去年的凈利潤(rùn)為542億元，中國(guó)人壽去年的凈利潤(rùn)為322億元，中國(guó)太平去年的凈利潤(rùn)63.41億港元（按照昨日匯率，折合人民幣53.239億元）。也就是說(shuō)，去年財(cái)險(xiǎn)業(yè)的凈利潤(rùn)約等于1個(gè)中國(guó)平安加1個(gè)中國(guó)太平的凈利潤(rùn)；約等于2個(gè)中國(guó)人壽的凈利潤(rùn)。

保費(fèi)方面，數(shù)據(jù)顯示，財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入從2010年的4027億元增長(zhǎng)到2015年的8423億元，年均增長(zhǎng)16%。其中，2015年車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入6199億元，較2010年增長(zhǎng)53%；非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入2224億元，較2010年增長(zhǎng)117%。

市場(chǎng)主體日益多元化，法人機(jī)構(gòu)5年 間不斷增加。陳文輝表示，財(cái)險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)從2010年55家，增加到2015年的74家，其中中資、外資財(cái)險(xiǎn)公司分別為52家和22家。專業(yè)性 財(cái)險(xiǎn)公司不斷增加，截至2015年底有8家專業(yè)性公司，其中4家農(nóng)險(xiǎn)公司、3家汽車(chē)保險(xiǎn)公司、1家責(zé)任險(xiǎn)公司。分支機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加，省級(jí)和省級(jí) 以下分支機(jī)構(gòu)分別為901家和34954家，較2010年各增加262家和5512家。

償付能力方面，2015年底，財(cái)險(xiǎn) 公司償付能力全部充足，財(cái)險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入實(shí)施償付能力監(jiān)管以來(lái)最好時(shí)期。分類監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)好轉(zhuǎn)。2015年，財(cái)險(xiǎn)公司除兩家C類外均被評(píng)為A類或B類， 沒(méi)有D類公司。準(zhǔn)備金提取與保費(fèi)增長(zhǎng)保持同步。2015年底各項(xiàng)準(zhǔn)備金余額6275億元，占當(dāng)年保費(fèi)收入的74.5％，比2010年提高了 2.9個(gè)百分點(diǎn)。

講話稿顯示，財(cái)險(xiǎn)業(yè)五年累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3166.5萬(wàn)億元，是同期GDP的10.9倍。累計(jì)支付賠款1.7萬(wàn)億元，賠款支出從2010年的1815億元增加到2015年的4495.6億元，增長(zhǎng)147%。

財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算180億元

陳文輝提到，中央財(cái)政不斷加大農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，在財(cái)政緊張的情況下，2016年中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算達(dá)180億元，比2015年增長(zhǎng)7%，補(bǔ)貼品種（含制種）達(dá)16個(gè) 2015年還出臺(tái)了降低產(chǎn)糧大縣補(bǔ)貼比例的政策，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例合計(jì)接近80%。國(guó)家免征農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)稅和印花稅，所得稅優(yōu)惠政策延續(xù)至 2016年底。巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍已擴(kuò)展至云南、四川等5省市，比如寧波市政府于2016年再次出資5700萬(wàn)元為1000萬(wàn)城鄉(xiāng)居民購(gòu)買(mǎi)總額 7億元的巨災(zāi)保險(xiǎn)。

陳文輝表示，保險(xiǎn)業(yè)雖然面臨著巨大的發(fā)展機(jī)遇，但行業(yè)存在著發(fā)展能力不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要這一突出矛盾，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面。

一是經(jīng)營(yíng)理念不科學(xué)。陳文輝提到， 有的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)理念偏離保險(xiǎn)業(yè)的核心價(jià)值主線，一味追求現(xiàn)金流而非風(fēng)險(xiǎn)管理，“長(zhǎng)期業(yè)務(wù)短期化，風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)理財(cái)化”問(wèn)題突出，將保險(xiǎn)作為融資工具甚至“提 款機(jī)”。發(fā)展目標(biāo)脫離實(shí)際，不少保險(xiǎn)公司仍采取重規(guī)模、重速度、重排名、重市場(chǎng)份額的外延擴(kuò)張式策略，不顧自身實(shí)際追求大而全、小而全，缺乏專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、 差異化發(fā)展的保險(xiǎn)公司。發(fā)展方式相對(duì)單一，保險(xiǎn)普遍存在路徑依賴，銷(xiāo)售靠代理，推動(dòng)靠費(fèi)用，競(jìng)爭(zhēng)靠?jī)r(jià)格，發(fā)展靠政策，不重視產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng) 意識(shí)不強(qiáng)，虛列費(fèi)用等數(shù)據(jù)不真實(shí)行為依然存在，不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率的情況較為突出。

二是專業(yè)服務(wù)的能力需進(jìn)一步提高。 服務(wù)覆蓋面仍需擴(kuò)寬，車(chē)險(xiǎn)是絕大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的主力險(xiǎn)種，與國(guó)計(jì)民生密切相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等尚處于發(fā)展初級(jí)階段。服務(wù)基礎(chǔ)不扎實(shí)， 車(chē)險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種的定價(jià)基準(zhǔn)尚不完善，行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)技術(shù)規(guī)范尚未健全。理賠質(zhì)量尚需提高，理賠難問(wèn)題經(jīng)過(guò)治理有所改善，但尚未得到根本解決，消費(fèi)者體 驗(yàn)還比較差。比如2015年涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的消費(fèi)者投訴事項(xiàng)共有14325個(gè)，其中，車(chē)險(xiǎn)理賠糾紛仍是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投訴焦點(diǎn)，占理賠糾紛的88.1%。

三是防范風(fēng)險(xiǎn)的能力需進(jìn)一步加強(qiáng)。 償二代正式實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)公司提出更大挑戰(zhàn)，有的保險(xiǎn)公司內(nèi)部造血功能不強(qiáng)，資本管理能力較弱，存在償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)；有的保險(xiǎn)公司未樹(shù)立“有多大本錢(qián)，做 多大生意”的理念，先鋪攤子搶業(yè)務(wù)再尋求資本支撐，導(dǎo)致償付能力周期性緊張。經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)基礎(chǔ)還比較薄弱，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配的潛在風(fēng)險(xiǎn) 需要關(guān)注。

個(gè)別公司的綜合成本率高企也引起了 監(jiān)管層的注意。陳文輝表示，因宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力大，產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)業(yè)傳導(dǎo)，加之少數(shù)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足，存在信用保證保險(xiǎn)違約風(fēng)險(xiǎn)，比如部分保險(xiǎn) 公司保證保險(xiǎn)綜合成本率高達(dá)150％甚至200％以上，風(fēng)險(xiǎn)積累較為嚴(yán)重。另外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注，保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的合規(guī)性 判斷、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)積累和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還有待提升，風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)較為薄弱。比如2015年，某財(cái)險(xiǎn)公司承保的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)招財(cái)寶理財(cái)項(xiàng)目“違約”事件，盡管 成功化解風(fēng)險(xiǎn)，并沒(méi)有造成惡劣影響，但是敲響了警鐘。

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