騰訊副總裁江陽：騰訊將不忘初心，助力國家普惠金融發(fā)展

信息來源:騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融微信公眾號

10月28日，2017中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇暨《中國互聯(lián)網(wǎng)金融年報2017》發(fā)布儀式在京舉行。騰訊副總裁江陽受邀出席并發(fā)表主題演講。江陽表示，“增進民生福祉”是普惠金融的初心，時刻牢記初心，方向就不會跑偏；科技是實現(xiàn)普惠的重要抓手，堅持以科技驅(qū)動，就能夠事半功倍。

以下為江陽演講：

大家好。

首先，謝謝協(xié)會的邀請。

今天，能夠代表騰訊公司在這里發(fā)言，我感到非常激動，這體現(xiàn)了監(jiān)管層對我們在普惠金融領(lǐng)域一系列探索的支持和肯定；同時，我也感到有點忐忑，因為不知不覺間，騰訊已成為國家普惠金融體系中重要的一分子，我們深感責任重大。

前幾天我在媒體上看到了央行支付結(jié)算司謝司長的一篇文章，他提到要規(guī)范創(chuàng)新，保障安全，要平衡好創(chuàng)新與規(guī)范、安全與效率，而今天論壇的主題是“堅守初心，科技驅(qū)動”。我覺得異曲同工。“初心”是我們做普惠金融的終極目的，能守住初心，方向就不會跑偏；而科技是實現(xiàn)普惠的重要抓手，堅持以科技驅(qū)動，就抓住了問題的關(guān)鍵，能夠事半功倍。

首先我想談談對“堅守初心”的理解。國務院發(fā)布的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃》提出，普惠金融就是要以增進民生福祉為目的，讓所有階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。我認為，“增進民生福祉”就是我們做普惠金融的初心，也是時代賦予從業(yè)者的歷史使命。騰訊強調(diào)“一切以用戶價值為依歸”，這同樣是我們做金融業(yè)務的至高準則，也可以說是“增進民生福祉”在企業(yè)實踐層面的體現(xiàn)。

近年來，騰訊嘗試了一些增進民生福祉的金融科技創(chuàng)新。

今年7月份，騰訊在深圳上線了微信支付“新農(nóng)合”異地就醫(yī)業(yè)務系統(tǒng)。過去，在深圳務工的農(nóng)村患者，在深圳就醫(yī)時需要全額墊付醫(yī)療費用，回參保地報銷還需要自掏路費，需耗時1至3個月甚至更久的時間。現(xiàn)在有了這個系統(tǒng)，患者出院時通過微信支付混合結(jié)算，實現(xiàn)在線上“新農(nóng)合”異地就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)實時結(jié)報，一鍵支付自費部分，只要1分鐘即可辦妥。

騰訊還關(guān)注到了香港的一個特殊群體。在香港，有 17 萬菲律賓服務者，他們極少有香港銀行賬戶，每個周末都需坐車至香港環(huán)球大廈固定地點進行線下匯款，每次排隊約兩小時才能匯款成功。今年母親節(jié)，我們?yōu)檫@群特殊的女性推出了“港菲匯款”產(chǎn)品?，F(xiàn)在，她們通過微信，5 秒便可完成在線匯款，同時，他們遠在菲律賓的家人在15分鐘內(nèi)便可取款。

但是，這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也出現(xiàn)不少亂象。一些企業(yè)打著普惠金融的旗號，違反基本的金融規(guī)律，全然不顧客戶利益，以“創(chuàng)新”之名，行套利之實；也有一些企業(yè)在激烈的市場競爭中迷失自己，為了短期的利益，放松了對風控標準和投資者適當性的要求。這些都是忘記初心的表現(xiàn)。目前，行業(yè)已逐漸步入正軌，現(xiàn)在提倡“堅守初心”，統(tǒng)一認識，我認為正是時候。

其次我想談談對“科技驅(qū)動“的理解。以前我們做普惠金融的痛點有兩個，一是觸達性不夠，二是服務成本過高，而以移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為核心的現(xiàn)代科技恰恰能夠較好的解決這兩個問題。

具體而言，我們可以把金融服務分為“剛性“和”柔性“兩部分。“剛性”部分主要指的是支付服務。支付是一切金融服務的基礎(chǔ)，但它不涉及對信息的主觀判斷，因而也是科技最容易發(fā)揮作用的地方。這兩年，在監(jiān)管的支持與呵護下，中國的移動支付市場發(fā)展舉世矚目，科學技術(shù)與金融領(lǐng)域的融合創(chuàng)新，給支付服務帶來了巨大的變化，支付場景更加豐富，交易渠道日益廣泛，交易介質(zhì)虛擬化發(fā)展。可以說，單就支付服務而言，中國已經(jīng)實現(xiàn)了普惠。同時，移動支付也為其他金融服務提供了觸達用戶的入口。

支付雖然是一種基礎(chǔ)的金融服務，但它與各類生活場景結(jié)合，可以極大的提升民眾生活的便利程度和幸福感。比如我們今年在廣州、合肥、濟南等多個城市推出的“手機二維碼乘車”服務，市民打開微信，調(diào)出乘車碼小程序即可刷碼乘車，而且技術(shù)上則實現(xiàn)了脫網(wǎng)驗證，0.3秒內(nèi)即可完成驗證過程，可以“先乘車，后付費”。不僅如此，隨著生物識別、科技信息技術(shù)與支付產(chǎn)業(yè)的深度融合，出現(xiàn)了利用指紋、聲波、虹膜、光子、靜脈識別等進行支付指令驗證的探索創(chuàng)新。我們注意到，監(jiān)管部門正在關(guān)注和支持這些科技創(chuàng)新，而這些領(lǐng)域，騰訊也在加緊研究和探索。

“柔性”部分指的是金融核心的投融資服務。金融“柔性”部分的關(guān)鍵在于定價，而定價的基礎(chǔ)是對信息的搜集和分析，其中少不了人的經(jīng)驗判斷。隨著大數(shù)據(jù)和人工智能的發(fā)展，科技在“柔性”部分也正在逐步地展示力量。以融資服務為例，融資服務的成本主要取決于貸款者和金融機構(gòu)之間信息不對稱的程度。長久以來，城鎮(zhèn)低收入人群、小微企業(yè)等重點普惠對象通常缺乏可信賴的信用信息，因而被排斥在信貸服務對象之外，或者不得不接受過高的服務成本。如今，微粒貸、供應鏈金融等基于大數(shù)據(jù)智能分析定價的信貸產(chǎn)品已經(jīng)能夠以較為合理的價格，在一定程度上滿足這部分群體的需求。

另外，我想談談我們會員在普惠金融實踐中需要注意的問題。

一是創(chuàng)新要合法合理。普惠金融產(chǎn)品的覆蓋面廣，社會影響大，這要求我們在創(chuàng)新中要愈發(fā)注意合法合規(guī)，多從技術(shù)的角度尋找突破口，而不是鉆監(jiān)管的空子。而且，金融發(fā)展到現(xiàn)在，一些基本規(guī)律是不容挑戰(zhàn)的，我們要堅持按規(guī)律辦事，堅守安全的底線，合理進行創(chuàng)新。

二是要有精誠合作的精神。普惠金融是一個多方參與的事業(yè)，其中金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都有不可替代的比較優(yōu)勢，大家要在發(fā)展中找準定位。比如騰訊一直是堅持“開放連接”的策略，主張“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事“，合作伙伴除了可以通過我們觸達用戶，騰訊的云計算能力、反欺詐能力以及區(qū)塊鏈、人臉識別等前沿技術(shù)，對合作伙伴都是開放的。未來的普惠金融新生態(tài)一定是由大家共同打造和演繹的。

三是要有擔當和社會責任感。踐行普惠，短期內(nèi)可能會損失一點利益，放棄一點“賺快錢“的機會，但從長期看，企業(yè)的經(jīng)濟價值和社會價值必然是統(tǒng)一的。騰訊對此深有體會。

最后，讓我們一同攜手，推動普惠金融的發(fā)展。

謝謝。 

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