宗寧：金融行業(yè)的人越來越少了，人工智能都帶來了什么？

最新南方周末發(fā)了一篇長文《金融業(yè)：越來越多的機器，越來越少的人》，開始描述了這個行業(yè)在人工智能下的變化，而且預計機器將在未來2-3年取代30%銀行員工，一個看似朝陽的行業(yè)好像開始和人沒有了關(guān)系。不過從另一個角度來說，普通人接觸金融和參與金融的門檻越來越低了，事實上，市場還是在高速增長的。

理財進入尋常百姓家

人工智能是基于大數(shù)據(jù)和機器學習技術(shù)帶來的一次飛躍，而在金融這樣的行業(yè)中，就非常如魚得水。因為長期以來金融發(fā)展的最大障礙就是人性的恐懼和貪婪，對于機器而言，由于不存在情緒的干擾，按照既定的交易規(guī)則，可以得出非常準確和穩(wěn)定的的結(jié)果。

人工智能在金融的兩個領(lǐng)域?qū)ζ胀ㄈ擞泻艽蟮囊饬x，一是信用核查，人工智能可以從更多維度來核查一個人的信用，比如資金狀況、業(yè)務(wù)流水、社會地位等，擺脫了傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要資產(chǎn)擔保的制約，讓更多人可以參與到信用消費中來。另一方面就是智能投顧，就是用機器分析更多的理財產(chǎn)品，然后找到效率更高更安全的產(chǎn)品，來保證投資的安全性和回報率。

對于普通老百姓來說，投資是一個剛需，但了解金融產(chǎn)品是一個天塹，更不用說去篩選合適的理財產(chǎn)品了。人工智能就等于是一個投資顧問，這讓每個人都可以享受到大客戶的待遇，自然也就降低了金融投資和理財?shù)拈T檻，讓更多人可以受益，從而提升他們的投資安全性和回報率，懶人理財?shù)睦砟钜簿蛻?yīng)運而生了。懶財網(wǎng)就是懶人理財理念的提出者和貫徹者，早在2013年他們就發(fā)現(xiàn)了這個人工智能加金融的升級機會，終于在今天，迎來了一個爆發(fā)的風口。

懶財網(wǎng)是怎么讓用戶“懶”的

懶財網(wǎng)一直以來都在用技術(shù)解決用戶的投資需求，目前推出了兩款產(chǎn)品，一款叫懶財寶，一款叫懶定期。一個是體驗類似余額寶的活期理財，一個則是可自由定制的定期理財。類活期的懶財寶，能夠提供近7%的年化收益，懶財寶用戶無需選擇理財產(chǎn)品，而是由懶財網(wǎng)的理財機器人進行行為分析，預測流動性需求后，為用戶配置個性化資產(chǎn)組合，而且獨家采用了按秒付息方式，錢一到賬，立刻產(chǎn)生利息，非常迅捷。

懶定期則是自由定制的按天計算的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)了資產(chǎn)類型分級、智能資產(chǎn)配置、自定義資產(chǎn)類型以及自由設(shè)定投資時長和起始時間，充分保證了投資者的投資自由，用戶根據(jù)自己的資金需求狀況設(shè)定理財周期即可。

這兩種方式對于用戶來說理解和操作起來都非常簡單，完全不需要費神思考，得到了用戶的廣泛歡迎。這種基于智能算法的理財，整個流程更為清晰透明，效率高，成本低，收益卻非常不錯，可以說是金融行業(yè)的一個非常重大的技術(shù)升級，甚至可以說徹底改變了這個行業(yè)的參與規(guī)則和玩法。

這對金融行業(yè)來說是一個降維打擊，如果傳統(tǒng)的金融行業(yè)不快速的跟上技術(shù)前進的步伐的話，那么未來恐怕會被科技行業(yè)所顛覆。懶財網(wǎng)成立不過短短3年，用戶數(shù)就超過200萬，管理資金近400億，累計資產(chǎn)交易次數(shù)超2.2億次，發(fā)展非常迅猛。

智能財富管理大平臺

通過智能的理財機器人，整個投資的過程開始變的非常精細，用戶的資金會被分散成若干份并一一對應(yīng)若干理財產(chǎn)品，從而分散投資風險，在整個配置的過程中，一一對應(yīng)是個基本原則，用戶的每一分錢都能溯源到對應(yīng)資產(chǎn)，保證精準無誤差對應(yīng)，甚至每一份資產(chǎn)交易都會有合同來保障。這帶來了非常高速而龐大的交易量。

據(jù)統(tǒng)計，懶財網(wǎng)系統(tǒng)內(nèi)每1分鐘內(nèi)最高交易量達12996次，每1筆資金進出系統(tǒng)平均交易次數(shù)30次，每分鐘處理資金交易次數(shù)近千次，這是在人工理財時代不可能做到的高效率和風險分散，也是人工智能才能帶來的顛覆性的效率提升。

在未來，懶財網(wǎng)還會持續(xù)的提升自己的智能化能力，這是金融行業(yè)的命脈，面對越來越多的用戶和越來越大的資產(chǎn)以及龐大的交易數(shù)量能夠有足夠的能力去控制和追溯每筆資金。另一方面，懶財網(wǎng)則會在更多金融領(lǐng)域進行布局，包括保險、財富管理等等，因為涉及的項目越多，人工智能帶來的優(yōu)勢也越大，配置資產(chǎn)的選擇也就越多，風險也就越低，這和傳統(tǒng)的金融還是有很大的不同的。

從目前的規(guī)劃來看，懶財網(wǎng)將形成以價值保值-懶有保、固定收益-懶財寶、浮動收益-懶財盈三大類產(chǎn)品的大財富管理格局，簡單高效的引領(lǐng)金融行業(yè)的人工智能化發(fā)展，為普通用戶提供門檻更低，風險更小，收益更高的理財選擇。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是安全，而人工智能最大的作用就是通過技術(shù)來實現(xiàn)安全，不僅是客戶一端的信用安全，更多的還是資產(chǎn)端的風險分散。相信在人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展的情況下，金融行業(yè)會率先進入人工智能時代，更好的滿足更多普通用戶的理財需求。

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